Что будет с материнским капиталом при банкротстве

Что такое материнский капитал

Материнский капитал — это мера господдержки для семей с детьми. С 2020 года его можно вложить в покупку жилой недвижимости до того момента, как ребенку исполнится 3 года. Однако нужно выделить долю несовершеннолетнему.

Нияз Валиахметов, сооснователь

Вы можете использовать маткапитал при ипотеке на следующие цели:

• погашение основной задолженности и процентов по кредиту, который взяли ранее;
• внесение первоначального взноса на жилье.

Важно! Если ребенку еще не исполнилось 3 года, купить жилье полностью на маткапитал нельзя. Потребуется оформить ипотеку.

Какие цели расходования маткапитала

Материнский капитал — это целевая субсидия. Потратить ее можно только на определенные цели:

• улучшение условий проживания, например, погашение ипотеки или уплату первого взноса;
• накопительную пенсию для матери;
• оплату обучения ребенка;
• социальную реабилитацию ребенка-инвалида (с оговорками);
• дополнительные ежемесячные выплаты на ребенка до трех лет;
• в некоторых регионах — на покупку автомобиля.

Направить материнский капитал на погашение других кредитов, кроме ипотечного, нельзя. То есть закрыть автокредит, заем на покупку техники — невозможно.

Чаще всего материнский капитал расходуют на улучшение жилищных условий. В этом случае дети получают свои доли, которые к должнику не относятся.

Узнайте, можно ли списать ваши долги

Бесплатно разберём вашу ситуацию: какие долги можно списать, что будет с имуществом и сколько стоит процедура банкротства. Объясним риски и предложим дальнейшие шаги.

По телефону

Telegram

Введите ваше имя

Номер телефона

Получить бесплатную консультацию

Я согласен с условиями обработки персональных данных

Написать в Telegram

Написать в WhatsApp

Что будет с материнским капиталом при банкротстве

Судьба маткапитала зависит от того, на какой стадии вы подали заявление. Так, если субсидия еще не использовалась или была вложена в ипотеку, последствия будут разными.

После того как вы купите на маткапитал ипотечное жилье, придется выделить доли детям. То есть у несовершеннолетних возникнет право собственности, которое не смогут обойти кредиторы.

Заберут ли непотраченный материнский капитал

Статья 101 ФЗ от 02.10.2007 № 229 «Об исполнительном производстве» защищает материнский капитал от взыскания. По закону выплату нельзя изъять, даже если у вас огромные долги. Соответственно, финансовый управляющий и кредиторы не могут претендовать на материнский капитал в рамках банкротства.

Важно! Если маткапитал еще не потрачен, материального выражения у него нет. Такая выплата — это не наличные деньги и не банковский перевод, который приходит на карту. Женщина получает субсидию в виде сертификата от СФР и может запросить ее в любой момент после рождения или усыновления ребенка.

Когда родители собираются потратить материнский капитал, они передают сертификат ипотечному кредитору или другому уполномоченному лицу. Но забрать документ для погашения просрочек финансовый управляющий не может.

Таким образом, если вы еще не потратили маткапитал, бояться нечего. Вы можете запросить сертификат не только после банкротства, но и во время него. При этом цель расходования не важна: деньги можно вложить как в образование ребенка, так и в накопительную пенсию матери, или в ипотеку.

Важно! В интернете можно найти массу предложений обналичить материнский капитал. Будьте внимательны и не верьте таким объявлениям. Обналичить сертификат предлагают только мошенники. В лучшем случае они исчезнут с деньгами, а в худшем — подведут вас под статью 159.2 УК РФ. Все допустимые способы использования материнского капитала вы можете посмотреть на сайте Социального фонда России.

Заберут ли маткапитал, который приходит на ребенка ежемесячно

С 2023 года родители могут ежемесячно получать с маткапитала выплаты на ребенка до 3 лет. Они представляют собой дополнительное детское пособие. При этом потратить материнский капитал на ипотеку и ежемесячные выплаты на ребенка одновременно нельзя.

Важно! Ежемесячно получать материнский капитал на ребенка до 3 лет могут не все родители. Выплачивать его будут, только если среднедушевой доход семьи не превышает два региональных прожиточных минимума.

Среднедушевой доход рассчитывают по такой формуле: совместные доходы семьи за последний год/12/ количество членов семьи.

В любом случае материнский капитал, который вы получаете в виде ежемесячных выплат, не входит в конкурсную массу. Его нельзя направить на погашение долгов, даже если больше рассчитываться нечем. При этом вы можете тратить целевые выплаты на любые семейные нужды, например, покупку лекарств, ежемесячную оплату коммунальных услуг или дополнительное образование детей.

Нияз Валиахметов, сооснователь

Какова судьба материнского капитала в ипотеке

Судьба материнского капитала при ипотеке вызывает много вопросов. Некоторые должники знают, что статья 446 ГПК РФ защищает от реализации только единственное жилье, но не спасает ипотечную недвижимость.

До погашения ипотеки жилье находится в залоге у банка (статья 77 ФЗ № 102 от 16.07.1998 «Об ипотеке»). Если вы купили на материнский капитал квартиру, то должны выделить доли детям. Это обязательное требование закона, которое нельзя обойти.

Важно! Если у вас несколько несовершеннолетних детей, долю в жилье должен получить каждый из них. На практике ее общий минимальный размер должен быть пропорционален стоимости квартиры, которая куплена с применением материнского капитала.

При расчете доли ребенка можете пользоваться формулой:

Процент материнского капитала от общей стоимости квартиры/ количество членов семьи.

Так если материнский капитал составляет 15% от стоимости жилья, а в семье всего один ребенок и двое родителей, то несовершеннолетнему нужно выделить минимум 5% от площади квартиры. В официальных документах чаще всего указывают дробное число, например, 1/20.

Выделение долей — это только начало использования материнского капитала. В дальнейшем орган опеки и попечительства будет контролировать все сделки с ипотечной недвижимостью, в которую вложена субсидия (ФЗ № 48 от 24.04.2008 «Об опеке и попечительстве»). Продать жилье с детскими долями можно будет только с разрешения опеки. А это связано с определенными юридическими трудностями.

Продадут ли жилье с маткапиталом на торгах при банкротстве

Особенности реализации жилья с маткапиталом при банкротстве зависят от того, выделена ли доля несовершеннолетнего в натуре. Выделение доли в натуре означает, что у ребенка официально есть отдельная комната.

Как быть, если доля ребенка не выделена в натуре

Если доля ребенка не выделена в натуре, что часто происходит при маткапитале, квартиру рассматривают как единый объект. Ее включают в конкурсную массу, даже если среди собственников есть несовершеннолетние дети. Это подтверждается судебной практикой: Определением ВС РФ от 12 февраля 2025 г. № 307-ЭС24-19017 по делу № А56-119617/2019.

Важно! В данном деле ВС РФ указал, что ипотечную недвижимость могут продать на торгах. Такую квартиру рассматривают как единый объект, даже если в ней есть доли несовершеннолетних детей. Напомним, что закон не защищает от взыскания единственное жилье, если оно находится в залоге у банка.

После продажи квартиры закрывают требования кредиторов. Оставшиеся деньги распределяют между всеми собственниками пропорционально их долям. То есть дети получают денежные компенсации пропорционально своим «квадратным метрам». Эту позицию подтверждает ВС РФ.

В данном случае детские доли фактически зарезервированы. Они не имеют отношения к банкротству родителя, так как приобретены на материнский капитал. После покупки жилья другим человеком доли несовершеннолетних остаются за ними.

Что будет, если доля ребенка выделена в натуре

Когда доля ребенка выделена в натуре, при банкротстве продают не квартиру целиком, а только долю должника. Ее включают в конкурсную массу.

Доли детей, которые выделены в натуре, не выставляют на торги. Они остаются личной собственностью несовершеннолетних и не входят в конкурсную массу.

То есть новый покупатель становится собственником своей доли в квартире. Он не может выселить детей и не вправе распоряжаться их квадратными метрами. При этом деньги, которые выручены за счет продажи доли банкрота, отдают кредитору.

Безусловно, такая схема не особо прельщает покупателей. Официально новый владелец получает только долю в собственности. Он не владеет остальной жилплощадью, что создает неудобства.

Нияз Валиахметов, сооснователь

В то же время новый собственник может распоряжаться своей долей. То есть вправе продавать ее, дарить, менять без согласия иных владельцев недвижимости. Однако сначала должен предложить свою долю другим собственникам, то есть несовершеннолетним детям, от лица которых выступают родители.

Важно! Здесь работает преимущественное право покупки (статья 250 ГК РФ). Если другие собственники откажутся или не ответят на предложение в течение месяца, можно продать долю посторонним.

Что делать, если доли детей при банкротстве еще не выделены

В идеале родители должны выделить доли несовершеннолетним детям в квартире, которая куплена на материнский капитал, до банкротства. Однако это происходит не всегда, что может усложнить течение дела.

Выделить доли в спорной недвижимости при банкротстве реально. Это можно сделать, если раздел имущества нарушает интересы несовершеннолетних детей. Главное — подать в арбитражный суд ходатайство до начала реализации имущества (пункт 7 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан»).

В этом случае арбитражный суд приостановит банкротство до того момента, пока не решится вопрос о выделе долей. При этом в деле будет участвовать финансовый управляющий. Кредиторы тоже могут принять участие как третьи лица, которые не заявляют самостоятельных требований. Также будет участвовать орган опеки и попечительства, чтобы проконтролировать соблюдение интересов детей.

Нияз Валиахметов, сооснователь

Какая особенность продажи ипотечной квартиры с долями несовершеннолетних

Обычно ипотечную недвижимость с детскими долями продают под контролем органа опеки и попечительства. Его представители следят, чтобы права несовершеннолетних не нарушали.

В любом случае никто не может забрать имущество детей. Если доля выделена в натуре и принадлежит ребенку, финуправляющий не вправе выставить ее на торги. Квартиру в целом продать могут, но должны соблюсти интересы несовершеннолетних.

Есть ли способы спасти единственную ипотечную недвижимость при банкротстве

Продажа недвижимости с долями детей при банкротстве — довольно сложная практика. И, конечно, в интересах всей семьи сохранить единственное ипотечное жилье.

Раньше можно это было сделать только через реструктуризацию долга. Суд утверждал график, а должнику нужно было вносить платежи в течение 5 лет. Если человек не платил, банк просил признать его банкротом и ввести реализацию имущества. В итоге жилье продавали на торгах, а долги закрывали.

Однако в 2024 году появился новый инструмент, который позволяет сохранить единственное ипотечное, — мировое соглашение.

Его можно заключить с банком до продажи квартиры на торгах. В этом случае суд выделит ипотечную квартиру из конкурсной массы. При этом остальные активы выставят на продажу для погашения просрочек (статья 213.10-1 ФЗ № 127).

Важно! Сегодня реструктуризация задолженности также продолжает работать. Если кредиторы или вы предложили график, а суд его одобрил, квартиру можно сохранить.

Кстати, судья вправе утвердить план реструктуризации, даже если кредиторы не согласовали его на общем собрании. Но только при условии, что реструктуризация будет эффективнее, чем реализация имущества (пункт 4 статьи 213.17 ФЗ 127).

Заключение

Итак, главное:

• материнский капитал — это целевая выплата, которую выдает государство, поэтому фактически она не принадлежит должнику;
• финансовый управляющий не может включить маткапитал в конкурсную массу для погашения долгов;
• чтобы выделить доли несовершеннолетним детям во время банкротства, нужно подать ходатайство в арбитражный суд;
• если материнский капитал вложен в ипотеку, и доля несовершеннолетнего выделена в натуре, то продадут только долю родителя-банкрота;
• когда на маткапитал взяли ипотеку, но доля ребенка не выделена в натуре, финуправляющий может выставить на торги всю квартиру с компенсацией стоимости доли несовершеннолетнему;
• покупатель, который приобрел недвижимость с долями несовершеннолетних детей, не вправе их выселить;
• чтобы спасти ипотечное жилье, можно добиться реструктуризации долга или заключить с банком мировое соглашение;
• при подписании мирового соглашения суд исключит залоговую квартиру из конкурсной массы, а остальное имущество финансовый управляющий выставит на торги.

Использование материнского капитала вызывает массу вопросов при банкротстве. В любом случае изъять это выплату нельзя, а интересы несовершеннолетних должны соблюдаться.

Если вы подали на банкротство, и у вас есть ипотечная квартира, которую вы купили на маткапитал, проконсультируйтесь юристом. Это упростит разрешение дела и поможет благополучно пройти процедуру.