Как выплачивают зарплату при банкротстве физического лица

Что происходит с заработной платой после начала банкротства

Банкротство не может прекратить трудовой договор, но порядок обращения с деньгами должника теперь зависит от процедуры, которую назначил суд:

• При реструктуризации можно тратить без особого разрешения до 50 000 рублей в месяц со специального счета — это правило закреплено в ст.213.11 №127-ФЗ. Больше этой суммы — только с разрешения суда.
• При реализации имущества заработная плата относится к общей сумме доходов должника, она учитывается и распределяется финансовым управляющим. Деньги могут использоваться для расчетов с кредиторами.

Согласно ст.213.25 №127-ФЗ при реализации имущества сумма в размере прожиточного минимума (ПМ) в расчете на самого должника и его иждивенцев исключается из конкурсной массы. То есть, размер ПМ определяет ту часть денег, которую должны оставить вам для жизни.

Как получать зарплату при реструктуризации долгов

Зарплата по-прежнему поступает на ваш счет, но свободно распоряжаться деньгами уже нельзя. Для обычных расходов во время процедуры можно открыть специальный банковский счет.

Лимит расходов со специального счета

Правило использования специального счета устанавливает п.5.1 ст.213.11 № 127-ФЗ: без согласия финансового управляющего вы можете проводить операции по нему на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Это общий месячный лимит, а не та сумма, которую обязательно должны оставлять вам из каждой зарплаты.

Возможность увеличить доступную сумму

Лимит в 50 тысяч рублей не является жестким ограничением на весь период реструктуризации. При увеличении расходов на необходимые покупки, обязательные траты на жилье, лечение, содержание семьи можно запросить увеличение доступного лимита.

Лилия Вербицкая, юрист

Сначала обсудите дополнительные расходы с финансовым управляющим. Если он не согласен оставить вам нужную сумму, по правилам п.3 ст.213.25 №127-ФЗ вы имеете право обратиться в арбитражный суд, который рассматривает банкротство.

В заявлении укажите:

1. Что именно нужно оплачивать.
2. Сколько денег требуется для этого ежемесячно.
3. Почему прожиточного минимума недостаточно.

К нему приложите подтверждающие документы. Например, при аренде жилья — договор и документы об оплате, при расходах на лечение — назначения врача, рецепты, счета, чеки.

Судьба остальных денег

Деньги с обычных счетов и вкладов не списываются автоматически и не переходят сразу кредиторам. Но самостоятельно тратить или переводить их нельзя, для операций потребуется предварительное письменное согласие вашего финансового управляющего. Исключение составляют выплаты, которые по закону защищены от взыскания.

Заранее выясните у финансового управляющего, на какой счет должна поступать зарплата, и как вы будете получать доступ к остальным средствам.

Лилия Вербицкая, юрист

Как выплачивают зарплату при реализации имущества

После признания вас банкротом и перехода к реализации имущества правила становятся строже, чем при реструктуризации. Вы продолжаете работать, но зарплата входит в конкурсную массу. По ст.213.25 N127-ФЗ из этих денег вам и иждивенцам оставляют защищенную законом сумму, а остальная часть используется на расходы в процедуре банкротства.

Порядок перечисления зарплаты работодателем

Работодатель продолжает начислять деньги как обычно, но получение дохода и распоряжение деньгами организует теперь финансовый управляющий. Именно он определяет сумму, которую можно оставить вам на жизнь, а оставшиеся средства направляет на расчеты с кредиторами.

Узнайте, можно ли списать ваши долги

Бесплатно разберём вашу ситуацию: какие долги можно списать, что будет с имуществом и сколько стоит процедура банкротства. Объясним риски и предложим дальнейшие шаги.

По телефону

Telegram

Введите ваше имя

Номер телефона

Получить бесплатную консультацию

Я согласен с условиями обработки персональных данных

Написать в Telegram

Написать в WhatsApp

Получение денег на обычные расходы

Из конкурсной массы исключаются деньги, на которые нельзя обратить взыскание. В том числе сумма не меньше установленного прожиточного минимума на должника и иждивенцев.

Размер суммы на жизнь не фиксированный. При небольшой разнице между зарплатой и прожиточным минимумом расчеты будут одними, а при высокой зарплате — совсем другими. Сумму будут считать, исходя из ваших реальных доходов и расходов.

Пример. Допустим, после всех налогов вы получаете 100 000 рублей. Условно на вас и одного иждивенца нужно оставить 45 000 рублей — именно эту сумму вы получаете для обычных расходов. Оставшиеся 55 000 рублей учитываются в конкурсной массе и могут пойти кредиторам.

Как рассчитывают деньги на жизнь

При реализации имущества закон защищает деньги, которые нужны вам и семье для обычной жизни, а для расчета используется прожиточный минимум. Для сохранения за должником суммы в размере прожиточного минимума в расчет не обязательно берут федеральный показатель ПМ.

В некоторых регионах действует более высокий показатель, например, в г. Москве ПМ выше относительно федерального. Тогда учитывают именно его. Процедура регулируется ст.446 ГПК РФ в связке с п.3 ст.213.25 №127-ФЗ и позицией Конституционного суда.

Точная сумма, которая остается должнику и иждивенцам

За величину ПМ в 2026 году отвечает п.4 ст.8 № 426-ФЗ. В 2026 году федеральный ПМ для трудоспособных взрослых составляет 20 644 рубля. Для пенсионеров ПМ равен 16 288 рублям, для детей — 18 371 рублю.

Важно! Актуальные размеры ПМ по каждому региону РФ можно посмотреть в справочной информации.

Учет денег на детей

На ребенка на вашем иждивении полагается сохранение дополнительной суммы из дохода. Ориентиром в расчетах служит прожиточный минимум, установленный для детей. Конституционный суд в Постановлении № 15-П указал, что деньги в размере детского прожиточного минимума должны быть защищены даже тогда, когда второй родитель исполняет свои обязанности по содержанию ребенка.

Какие выплаты не забирают при банкротстве

Не все деньги, которые вы получаете, могут быть направлены на погашение долгов. Закон отдельно защищает некоторые выплаты по ст.101 №229-ФЗ. Они остаются у вас и не включаются в конкурсную массу.

Защищенные выплаты на детей

Ряд детских выплат на содержание ребенка не будут использованы для погашения долгов родителей.

К защищенным выплатам относятся:

• алименты на ребенка;
• пособия семьям с детьми;
• материнский капитал;
• некоторые выплаты детям-инвалидам;
• пенсия ребенка по потере кормильца.

Даже при поступлении на ваш общий счет эти деньги не становятся обычными доходами.

Социальные выплаты, которые нельзя направлять кредиторам

Некоторые виды государственной поддержки тоже защищены от взыскания, например:

• выплаты пострадавшим из-за чрезвычайных ситуаций;
• компенсации служебных командировок;
• выплаты в связи с уходом за нетрудоспособными.

Полный перечень указан в ст.101 Закона № 229-ФЗ.

Защита выплат, которые касаются здоровья

Законом также защищены деньги, которые выплачиваются в качестве возмещения вреда здоровью или пособий, это указано в постановлении ВС РФ №48.

К ним относятся, например:

• компенсации за травму;
• выплаты за нанесенный вред здоровью;
• компенсация приобретения лекарств.

Важно! Если вам поступили алименты, детское пособие или компенсация за вред здоровью, сохраните документ о назначении выплаты и банковскую выписку. Передайте их финансовому управляющему, чтобы доказать происхождение денег. Если выплату ошибочно включили в конкурсную массу, эти документы пригодятся для исправления ошибки.

Порядок защиты выплат

Чтобы защищенные выплаты не попали в конкурсную массу по ошибке, заранее сообщите о них финансовому управляющему. Приложите подтверждающие документы о том, какая именно выплата пришла и за что она начислена.

Подтверждающим документом может быть:

• справка;
• банковская выписка;
• решение о назначении пособия;
• документ о выплате алиментов.

Финансовый управляющий сам решает вопрос о таких деньгах. Затем он направляет работодателю или другому плательщику уведомление с указанием точной суммы, которую вы должны получать на жизнь.

Если управляющий считает выплату частью конкурсной массы, а вы с этим не согласны, спор можно передать в арбитражный суд. Заявление рассматривается по правилам ст.60 №127-ФЗ.

В исключительных случаях сверх прожиточного минимума вам  могут оставить средства на дорогостоящие лекарства и медицинские услуги, как это объясняет п.2 Постановления ВС РФ №48. Суд рассматривает такие расходы с учетом обстоятельств конкретного дела, это указывается в п.32 Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан.

Можно ли получать зарплату напрямую от работодателя

Порядок выплат предусматривает п.1 Постановления ВС РФ №48. Финансовый управляющий может сообщить работодателю, какую часть зарплаты можно перечислять вам напрямую и на какой период времени. Это будет именно та сумма, которую в рамках процедуры банкротства разрешено оставить вам для обычных расходов. Ее размер зависит от прожиточного минимума, количества членов семьи, других обстоятельств вашей ситуации.

Ваша зарплата на карту супруга

Перевод денег на карту другого человека не меняет их правового статуса, они все равно останутся в документах вашим доходом. Изменять получателя выплат только для того, чтобы деньги не учитывались в процедуре, не имеет смысла.

Зарплата наличными

Наличная форма не отменяет правил банкротства, поэтому нельзя самостоятельно забирать всю сумму «живыми» деньгами, чтобы она не попала в процедуру. Получать деньги наличными можно, но только в том порядке, который согласован с финансовым управляющим.

При желании оплаты наличкой после введения реализации имущества заранее уточните у финансового управляющего, какую сумму можно получать лично, и как именно она будет выплачиваться.

Лилия Вербицкая, юрист

Лучше получить ответ письменно, чтобы избежать задержек и недоразумений. Если порядок выплат вызывает вопросы, можно дополнительно уточнить его у юриста по вопросам банкротства.

Что будет с зарплатой после завершения банкротства

После завершения реализации имущества или реструктуризации перестают действовать специальные правила процедуры.

Дата снятия ограничений

Полномочия финансового управляющего прекращаются с даты, когда суд вынес определение о завершении реализации имущества или реструктуризации, это следует из п.13 ст.213.9 № 127-ФЗ. Именно с этой даты вы снова обретаете полное право самостоятельно распоряжаться всем своим доходом.

Удержания, которые могут остаться

После завершения банкротства могут остаться обязательства, которые не списываются по правилам п.5 ст.213.28 №127-ФЗ. Например, алименты.

Размер удержаний будет определен по общим правилам: после вычета налога из общей суммы можно удержать до 50%, а для некоторых требований — до 70% согласно ст.99 № 229-ФЗ.

Что делать, если зарплату перечисляют неправильно

Ошибку лучше не оставлять без внимания. Конституционный суд в Постановлении № 36-П поясняет, что банкрот может защищать свое право на получение зарплаты, которая была начислена, но не выплачена.

Сумма меньше, чем вы ожидали

Сравните расчетный листок с выпиской из банка. Нужно найти, сколько вам начислили после вычета налога, и какая сумма получена вами. Сохраните документы, они помогут точно определить причину разницы.

Ошибки финансового управляющего

Если финансовый управляющий не обратился в суд за взысканием задолженности с работодателя, его бездействие или неверное действие можно обжаловать в арбитражном суде — это предусмотрено ст.60 №127-ФЗ.

Запрос управляющему лучше отправлять способом, который может подтвердить получение: по электронной почте, заказным письмом. Для обращения в суд подготовьте расчетный лист, выписку банка, копию обращения управляющему и его ответ.

Лилия Вербицкая, юрист

Заключение

Итак, главное:

• Банкротство не лишает права работать и получать зарплату.
• Реструктуризация и реализация имущества подразумевают разные правила пользования доходом.
• При реструктуризации можете тратить до 50 тысяч рублей в месяц со специального счета, а большую сумму — только с разрешения суда.
• При реализации имущества часть дохода выплачивается взыскателям, но остается защищенная законом сумма на вас и иждивенцев.
• Можно обратиться в суд с заявлением на сохранение дополнительных денег на подтвержденные расходы.
• Алименты, детские пособия и другие защищенные выплаты не используются для погашения долгов.
• По правилам банкротства нельзя самостоятельно менять способ получения зарплаты или переводить деньги на чужие счета.
• После завершения процедуры ограничения прекращаются, но алименты и другие обязательные удержания могут продолжаться.
• Для исправления ошибок в перечислении денег обратитесь к финансовому управляющему. Если вопрос не решен, его можно передать в арбитражный суд.

Если вам недоплатили, задержали деньги или оставили меньше положенного, запросите объяснение у финансового управляющего. Если своими силами решить вопрос не получается, юрист по банкротству поможет понять, на какую сумму вы вправе рассчитывать, и при необходимости отстоять это право.

Лилия Вербицкая, юрист