Продажа имущества перед банкротством: как сделать это законно и избежать оспаривания

Что происходит с имуществом должника при банкротстве

После признания вас банкротом и введения реализации имущества активы могут продать на торгах. Если суд введет реструктуризацию задолженности, или вы заключите мировое соглашение с кредитором, имущество не заберут.

Какое имущество не могут продать на торгах

При банкротстве в конкурсную массу входит не все имущество, а только то, что не указано в статье 446 ГПК РФ. К защищаемым активам относят:

• единственную жилую недвижимость и земельный участок под ней — кроме той, что находится в ипотеке;
• предметы для работы стоимостью не свыше 10 000 рублей, например, швейная машинка, оборудование;
• обычная домашняя мебель и бытовая техника, допустим, стиральная машина, микроволновая печь и холодильник;
• ваши личные вещи (одежда и обувь), кроме драгоценностей и предметов роскоши;
• имущество, которое необходимо инвалиду для передвижения (прежде всего, инвалидная коляска);
• другие объекты (государственные награды и знаки, некоммерческие домашние животные и скот, семена для посева, топливо для обогрева).

Также при банкротстве не могут забрать прожиточный минимум на вас и каждого несовершеннолетнего ребенка, даже если больше денег у вас нет. Под защитой находятся детские пособия, материнский капитал и алименты (статья 101 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

С недавних пор, если в семье минимум 3 ребенка, при банкротстве не могут изъять автомобиль — единственное средство передвижения. Под защитой и земельный участок, который государство бесплатно предоставило многодетным родителям.

Илья Серебряков, Юрист-процессуалист, представитель в судах

Какое имущество можно сохранить дополнительно

При банкротстве реально сохранить имущество, которое не указано в статье 446 ГПК РФ, оно косвенно защищено законом. Для этого нужно направить в суд мотивированное ходатайство.

При банкротстве могут оставить:

• Имущество, которое представляет для вас нематериальную ценность. Допустим, картину-подарок от близкого человека. Однако придется выкупить ее у кредиторов (пункт 54 Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан).
• Имущество стоимостью не свыше 10 000 рублей, если это существенно не повлияет на интересы кредиторов (часть 2 статьи 213.25 ФЗ № 127). Допустим, мелкую электронику, которую теоретически можно продать на торгах.
• Автомобиль инвалида. Суд может оставить машину для поездок в больницу, которая находится вдали от остановок общественного транспорта (пункт 38 Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан).
• Имущество, необходимое в интересах несовершеннолетних (пункт 38 Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан). Например, автомобиль, который нужен семье для доставки детей к месту учебы и обратно.

Суды рассматривают каждую ситуацию индивидуально. Если имущество объективно необходимо, его обычно оставляют должнику.

Без мотивированного ходатайства можно сохранить:

• Неликвидное имущество, продавать которое бессмысленно. Например, старенький и почти нерабочий автомобиль. На это указал ВС РФ в пункте 33 Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан.
• Ипотечную единственную недвижимость при заключении с банком мирового соглашения. Если стороны пойдут на мировую, суд исключит залоговую квартиру из конкурсной массы (статья 213.10-1 ФЗ № 127). Другие активы смогут выставить на продажу.

Важно! Ценное имущество, которое не защищено законом, чаще всего уходит с торгов. Это позволяет полностью или частично погасить долги перед кредиторами.

Какое имущество могут забрать при банкротстве

При банкротстве могут забрать:

• дополнительное жилье;
• автомобиль;
• гараж;
• ценные бумаги;
• деньги на счетах и во вкладах;
• драгоценности, антиквариат и предметы роскоши;
• долю в ООО;
• активы за границей;
• дачный участок и так далее.

Все активы финансовый управляющий включает в конкурсную массу. Это помогает закрыть долги перед кредиторами.

Что касается единственной квартиры, то здесь есть важная оговорка. По закону у вас не могут забрать единственное жилье. Однако это правило не действует на роскошную недвижимость, которая по площади значительно превышает нормы соцнайма.

Илья Серебряков, Юрист-процессуалист, представитель в судах

Если квартира роскошная, финансовый управляющий может выставить ее на торги. Однако вам должны предоставить жилое помещение, которое подходит по площади. То есть полностью лишить вас крыши над головой никто не может.

Что происходит с доходами при банкротстве

После признания вас банкротом финансовый управляющий открывает один специальный счет, на который поступают все ваши доходы. Суммы свыше минималки входят в конкурсную массу.

По вашему мотивированному ходатайству суд может увеличить прожиточный минимум, если денег не хватает для базовых нужд. Допустим, когда вы снимаете квартиру, оплачиваете обучение или ежемесячно покупаете лекарства.

Узнайте, можно ли списать ваши долги

Бесплатно разберём вашу ситуацию: какие долги можно списать, что будет с имуществом и сколько стоит процедура банкротства. Объясним риски и предложим дальнейшие шаги.

По телефону

Telegram

Введите ваше имя

Номер телефона

Получить бесплатную консультацию

Я согласен с условиями обработки персональных данных

Написать в Telegram

Написать в WhatsApp

Однако для этого нужно представить доказательства, допустим:

• договор аренды жилья;
• ежемесячные назначения от врача;
• договор об оказании образовательных услуг.

Совет: чтобы увеличить прожиточный минимум, обратитесь к юристу. Он подготовит заявление для суда и поможет отстоять свои права.

Можно ли продать имущество перед банкротством

Закон не запрещает продавать имущество перед банкротством, но кредиторы с долей требований от 10% могут оспорить сделки, если посчитают, что они ущемляют их интересы. Допустим, когда вы продаете жилье по заниженной стоимости. Также потребовать признать сделку недействительной может финуправляющий.

Риск оспаривания повышается, если:

• По документам вы продали имущество, но фактически продолжаете им пользоваться. Например, заключили договор купли-продажи дополнительной квартиры, но не переехали в другое жилое помещение.

Важно! Риски оспаривания сделки увеличиваются при заключении договора с близким родственником. Поэтому отчуждать недвижимость до банкротства брату, сестре или маме — не лучшее решение.

• Продали недвижимость по заниженной цене. Если стоимость квартиры или машины намного меньше среднерыночной, ваша добросовестность находится под вопросом. Особенно когда кредиты всем банкам так и не выплачены.
• После сделки перевели деньги со своего счета другому человеку, например, супругу (е). Если финансовый управляющий увидит такую операцию, то попытается оспорить сделку.

Принимая решение, суд учитывает момент совершения сделки и действия должника. Если человек резко продает свои активы, занижает цену, не выплачивает долги, то сделку признают незаконной.

Как финансовый управляющий проверяет сделки

При банкротстве финансовый управляющий проверяет сделки за последние 3 года. Если он выявляет подозрительные договоры, то просит арбитражный суд признать их недействительным. Обычно специалист работает по такой схеме:

1. Направляет запросы в Росреестр, ГИБДД, ФНС.
2. Проверяет движение денежных средств на счетах.
3. Выделяет подозрительные сделки за 3 года. Например, которые проведены по цене меньше рыночной или с родственниками. При этом уже есть просрочки по кредитам.
4. Подает в арбитражный суд заявление о признании сделки недействительной.

После этого суд рассматривает заявление и выносит определение. Если судья признает сделку недействительной, имущество приходится возвращать в конкурсную массу.

Илья Серебряков, Юрист-процессуалист, представитель в судах

Какие сделки можно оспорить при банкротстве

При банкротстве можно оспорить:

1. Подозрительную сделку (статья 61.2 ФЗ № 127).
2. Сделку с предпочтением другим кредиторам (статья 61.3 ФЗ № 127).

Основания для оспаривания будут отличаться.

Когда можно оспорить подозрительные сделки

Подозрительными сделки считают (статья 61.2 ФЗ № 127):

1. Неравноценные сделки, при которых имущество продают намного дешевле в среднерыночной стоимости. Договоры признают недействительными, если они совершены в течение года до принятия судом заявления о банкротстве или после этого. Пример сделки — продажа автомобиля по цене в два раза ниже, чем аналогичный транспорт стоит на рынке. При этом договор заключен за полгода до банкротства.
2. Сделки, которые причиняют имущественный вред кредиторам. Чтобы судья признал договор недействительным, он должен быть заключен в течение трех лет до принятия заявления о банкротстве или после этого. При этом второй участник сделки должен знать о цели ее совершения или быть заинтересованным лицом.

Пример: продажа сестре дачного участка за полтора года до обращения в суд. Такая сделка помогает вывести имущество из конкурсной массы. К тому же в ней участвует заинтересованное лицо (родственник).

Важно! Вероятность признания сделки недействительной увеличивается, когда она совершена при неплатежеспособности должника. То есть если на момент продажи вы уже не могли платить по долгам, договор, вероятно, оспорят.

Когда можно оспорить предпочтительные сделки

Суд признает сделку предпочтительной, если в ней должник показывает предпочтение одному кредитору перед другими (статья 61.3 ФЗ № 127). При этом имущество не попадает в конкурсную массу, что снижает вероятность погашения долгов.

Особенности сделок с предпочтением:

• Они ущемляют интересы не всех, а только некоторых кредиторов, которые не получили свои деньги. Поскольку при банкротстве важно найти баланс интересов сторон, предпочтительные договоры часто оспаривают.
• Договор купли-продажи признают недействительными, если покупатель знал о неплатежеспособности продавца, а у последнего не было имущества для расчетов. Осведомленность покупателя предполагается, если не доказано иное.

Предпочтительные сделки можно оспорить, если они совершены за месяц до или после принятия арбитражным судом заявления о банкротстве. При этом сделка нацелена на возврат долга только одному кредитору.

Илья Серебряков, Юрист-процессуалист, представитель в судах

Этот срок увеличивается до полугода, если из-за сделки:

• изменилась очередность выплаты средств кредиторам;
• в дальнейшем свои деньги сможет получить только один кредитор;
• кредитор одной из очередей не вернет свои деньги при банкротстве.

Пример: за 2 месяца до банкротства вы продали свой автомобиль и закрыли самый крупный кредит, однако другие займы не выплатили. Далее подали заявление в арбитражный суд. Судья признал вас банкротом и ввел реализацию имущества. Но его не хватило для погашения долгов. В итоге кредитор третьей очереди не получил свои деньги, так как все суммы ушли на погашение требований других взыскателей.

Еще примеры предпочтительных сделок:

• продажа дачного участка незадолго до банкротства с погашением кредита только перед одним банком;
• прощение крупного долга другому человеку через мировое соглашение;
• закрытие автокредита в ущерб нескольким микрофинансовым компаниям.

Во всех этих случаях один кредитор получает свои деньги, а другие остаются ни с чем. Поэтому сделки можно оспорить как предпочтительные.

Все ли сделки реально оспорить

При банкротстве можно оспорить не все сделки, даже если они были заключены за 3 года до процедуры. Суд не признает договор недействительным, если:

• вы продали ценное имущество до того, как возникли просрочки по кредиту или займу;
• сделка касается вашего единственного жилья или другого защищенного имущества;
• вы предложили активы по справедливой цене и погасили единственный кредит.

Например, вы продали машину, а за счет выручки закрыли ипотеку. Других кредитов у вас не было. Позже появились многочисленные займы, поэтому вы подали на банкротство. Рисков оспаривания в данном случае нет.

Важно! При банкротстве могут оспорить не только договоры купли-продажи, но и мены, дарения, а также другие сделки. Поэтому, если вы уже неплатежеспособны, перед отчуждением имущества проконсультируйтесь с юристом.

Какие последствия оспаривания сделок при банкротстве

Последствия признания сделки недействительной указаны в статье 61.6 ФЗ № 127:

• проданное имущество изымают и возвращают в конкурсную массу;
• если это невозможно, покупателя просят возместить стоимость актива и убытки;
• кредиторы могут требовать вернуть долги за счет продажи спорного имущества.

Важно! После признания сделки недействительной ход банкротного дела меняется. Поэтому в таких случаях лучше проконсультироваться с юристом.

Как снизить риски оспаривания

Чтобы снизить риски оспаривания, нужно правильно проводить сделки и разумно тратить деньги. Приведем советы, которые помогут вам это сделать.

Как правильно проводить сделки

Чтобы финуправляющий и кредиторы не оспорили сделки:

• Продавайте имущество только по рыночной цене, желательно по результатам оценки.
• Юридически правильно оформляйте все документы.
• Сохраняйте полный пакет бумаг (акт, договор, расписку, переписку, скриншот объявления о продаже).
• Принимайте безналичную оплату, чтобы подтвердить получение средств.
• Не направляйте выручку на погашение только одного кредита.
• Не тратьте прибыль на «не базовые» потребности, например, покупку дорогой техники, отпуск за границей.
• Избегайте быстрого обналичивания денег. Не переводите выручку близким людям, особенно если у вас уже есть признаки неплатежеспособности.
• Не заключайте сделки с родственниками незадолго до банкротства. Не пытайтесь скрыть свое имущество, чтобы избежать его включения в конкурсную массу.

Совет: если вам нечем выплачивать кредиты, рассмотрите законные способы их погасить, например, рефинансирование, реструктуризацию долга или кредитные каникулы. Вероятно, это поможет вернуть деньги и избежать банкротства.

Что делать с выручкой после продажи

При банкротстве финансовый управляющий будет оценивать вашу добросовестность. Он проверит не только сделки за последние 3 года, но и то, куда вы потратили деньги.

Чтобы минимизировать риск оспаривания сделок, можно потратить деньги на:

• базовые нужды семьи и детей, например, лекарства и питание;
• оплату образовательных услуг, лечения и реабилитации;
• пропорциональное погашение долгов перед всеми кредиторами.

Желательно, чтобы у вас сохранились доказательства расходования средств. Также деньги можно оставить на счете, но при банкротстве они войдут в конкурсную массу для погашения долгов.

Илья Серебряков, Юрист-процессуалист, представитель в судах

Скорее всего, суд признает сделку недействительной, если вы:

• дадите деньги в долг друзьям, родственникам и знакомым (по распискам или без них);
• будете снимать крупные суммы, и тратить их на путешествия, дорогую технику, предметы роскоши, уже имея признаки неплатежеспособности;
• начнете активно переводить деньги на разные банковские карты, чтобы разрознить накопления.

Важно! При банкротстве работает простое правило: любая денежная трата должна быть обоснована и подтверждена. Если вы не можете доказать, что направили деньги в нужное русло, при этом не выплачивали кредит, то вероятность оспаривания сделок растет.

Заключение

Итак, главное:

• после признания банкротом начинается реализация имущества, во время которой продают незащищенные активы;
• закон не запрещает совершать сделки до банкротства, однако финансовый управляющий и кредиторы с долей требований 10% могут их оспорить;
• риск оспаривания повышается, если договор заключен с родственником по цене ниже среднерыночной, а деньги потрачены не на кредиты;
• закон позволяет оспаривать сделки с предпочтением, а также подозрительные сделки (неравноценные и которые причиняют имущественный вред кредиторам);
• в зависимости от вида сделки можно оспорить договор, который заключен перед банкротством в срок от 1 месяца до 3 лет;
• после признания сделки недействительной нужно вернуть имущество в конкурсную массу, а если это невозможно, выплатить денежную компенсацию;
• чтобы минимизировать риски оспаривания, лучше проводить сделки максимально прозрачно, а деньги направлять на соразмерное погашение кредитов.

Однако даже добросовестное поведение не гарантирует, что финансовый управляющий или кредитор не будет оспаривать договор. Поэтому до продажи ценного имущества проконсультируйтесь с юристом. Это поможет сделать все правильно и минимизирует риск признания сделки недействительной.

Илья Серебряков, Юрист-процессуалист, представитель в судах