Фиктивное банкротство физического лица: признаки, ответственность и последствия
Некоторые граждане сознательно подают заявления на банкротство без его признаков. В этом случае могут не только отказать в списании долгов, но и привлечь к административной или уголовной ответственности.
Что такое фиктивное банкротство, и чем оно отличается от преднамеренного
Фиктивное банкротство — это когда человек сознательно объявляет себя банкротом, хотя фактически может рассчитаться с кредиторами. Так он пытается списать долги, которые в состоянии погасить сам.
Важно! Фиктивное банкротство важно отличать от преднамеренного. Это два противоправных деяния, которые имеют разные признаки. При фиктивном банкротстве человек искажает финансовую информацию, а при преднамеренном — сознательно загоняет себя в долги, чтобы потом их списать.
Для понимания приведем таблицу:
| Действия при фиктивном банкротстве | Действия при преднамеренном банкротстве |
| Сокрытие недвижимости или иного имущества, например, попытка спрятать активы за границей, неуказание автомобиля в описи к заявлению | Оформление сразу несколько кредитов без возможности их закрыть |
| Искажение информации о своем материальном положении (занижение доходов, утаивание сведений о наследстве и крупных поступлениях) | Продажа имущества почти за бесценок при наличии долгов |
| Передача противоречивой информации, которая расходится с данными официальных реестров (ЕГРН, ФСН и ГИБДД) | Перевод крупных сумм третьим лицам, обналичивание денег со счетов без четкой цели |
Важно! Закон не содержит перечень действий, которые указывают на попытку фиктивного банкротства. Суд и финансовый управляющий оценивают картину в целом.
При этом фиктивное банкротство возможно как для граждан, так организаций или ИП. Например, компании могут искусственно создавать видимость долгов через договоры займов с аффилированными организациями.
Цель во всех случаях одна — показать свое финансовое неблагополучие и списать просрочки. Однако фиктивное банкротство незаконно. Если арбитражный суд выявит его признаки, наступят негативные последствия.
Какие признаки фиктивного банкротства
Закон не содержит закрытый перечень признаков фиктивного банкротства. Но есть типичные маркеры, которые могут насторожить финансового управляющего и суд, например:
- Заявление на банкротство без реальных оснований. Допустим, когда доходы заявителя значительно превышают платежи по кредитам и займам (с учетом прожиточного минимума).
- Сделки с близкими родственниками, например, родителями, чтобы скрыть свои активы.
- Создание фиктивных обязательств. Допустим, указание задолженностей, которых нет на самом деле.
Важно! Арбитражный суд расценивает банкротство как фиктивное, только если обнаруживает в действиях заявителя корыстный умысел. Когда человек случайно ошибся в финансовых документах, а потом подал на банкротство, его поведение будет считаться правомерным.
Кто и как проверяет на фиктивное банкротство
На фиктивное или преднамеренное банкротство проверяет финансовый управляющий (пункт 2 статьи 20.3 ФЗ № 127). Если специалист обнаруживает противоправные действия, он должен сообщить об этом:
- в саморегулируемую организацию, членом которой является;
- собранию кредиторов;
- в госорганы, которые рассматривают административные правонарушения или уголовные преступления.
Для проверки фактов фиктивного банкротства есть Постановление Правительства РФ № 27.12.2004 № 855. Оно определяет порядок представления финансовым управляющим заключения собранию кредиторов, в органы по правонарушениям и преступлениям.
Обычно для проверки финансовый управляющий делает следующее:
- запрашивает документы в государственных органах и частных организациях;
- изучает материалы судебных дел и исполнительных производств;
- анализирует сделки должника за последние несколько лет;
- сверяет информацию из заявления гражданина с официальными базами данных.
Если арбитражный управляющий выявляет признаки фиктивного банкротства, он составляет об этом заключение, к которому прикладывает документы.
Какие последствия фиктивного банкротства
Когда есть судебный акт, который подтверждает фиктивное банкротство, арбитражный суд отказывает в списании долгов по пункту 4 статьи 213.28 ФЗ № 127.
К гражданину могут применить меры уголовной или административной ответственности. Санкции зависят от того, какой ущерб был причинен кредиторам:
- Административная ответственность наступает по статье 14.12 КоАП РФ. Для граждан предусмотрен штраф от 1 000 до 3 000 рублей. Должностных лиц могут оштрафовать на более крупные суммы, а также временно лишить права занимать определенные должности.
- Уголовная ответственность наступает только при крупном ущербе (больше чем 3,5 миллиона рублей). Санкции предусматривает статья 197 УК РФ. Могут наложить штраф от 100 000 до 300 000 рублей, отправить на принудительные работы, а также посадить в тюрьму на срок до полугода.
Таким образом, фиктивное банкротство может привести как к небольшим, так и к очень серьезным последствиям. Поэтому перед процедурой нужно действовать благоразумно и не создавать видимость долговой ямы. А чтобы успешно списать просрочки, лучше проконсультироваться с юристом.
Заключение
Итак, главное:
- фиктивное банкротство — это сознательное объявление о своей несостоятельности без ее реальных признаков;
- в отличие от преднамеренного банкротства, когда у заявителя есть «искусственные» долги, при фиктивном финансовое положение позволяет закрыть просрочки;
- чтобы создать видимость долгов, гражданин, компания или ИП может искажать информацию о материальном положении;
- проверка на фиктивное банкротство и составление заключения по ее результатам — задача финансового управляющего;
- фиктивное банкротство может привести к отказу в списании долгов, уголовной или административной ответственности.
Ответственность за него наступает только при умысле, поэтому, если вы четко уверены в своей добросовестности и неплатежеспособности, подайте заявление в арбитражный суд или МФЦ. Перед этим проконсультируйтесь с юристом.
Популярные вопросы и ответы
Такую ситуацию могут признать преднамеренным банкротством, поскольку вы сознательно загнали себя в долговую яму, чтобы списать долги. Это чревато отказом в обнулении просрочек, административной или уголовной ответственностью.
На фиктивное банкротство проверяет финансовый управляющий. Он составляет заключение, которое передает собранию кредиторов, а также в госорганы.
В этом случае вас вправе привлечь к административной ответственности и наложить штраф. Уголовное наказание возможно только при задолженности свыше 3,5 млн рублей.
Нет, такие действия не будут фиктивным банкротством, поскольку вы не искажали информацию о своем материальном положении. Однако кредиторы и финансовый управляющий попробуют оспорить сделку и вернуть автомобиль в конкурсную массу. Это нужно, чтобы рассчитаться со взыскателями.
Информация, размещённая на сайте, носит справочный характер и не является публичной офертой. Решение о признании гражданина банкротом принимает арбитражный суд. Банкротство может повлечь ограничения, установленные законодательством РФ. Перед подачей заявления рекомендуется проконсультироваться со специалистом.