Как проходят торги при банкротстве физического лица: этапы, цены, правила

Какое имущество могут продать при банкротстве

В процедуру реализации включают активы, которые разрешено взыскивать по закону. Перед продажей финансовый управляющий выясняет, какое имущество принадлежит должнику, организует его оценку. Порядок формирования конкурсной массы и реализации активов регулирует ст.213.26 №127-ФЗ.

Имущество для реализации

На торги может попасть принадлежащие должнику имущественные активы, которые имеют стоимость и не защищены законом от взыскания.

Нияз Валиахметов, сооснователь

Это может быть:

• квартира, дом, другая недвижимость;
• автомобиль;
• доля в недвижимости;
• участок земли;
• ценные бумаги, акции;
• дорогостоящие вещи;
• любое другое имущество с рыночной стоимостью.

В конкурсную массу могут включить долю должника в общем имущественном активе супругов, например, в квартире или автомобиле, которые куплены в браке. Второму супругу выплачивают из вырученных денег его часть, но сначала из них могут погасить общие долги супругов.

Имущество с иммунитетом от продажи

Закон исключает из продажи вещи, на которые нельзя обратить взыскание. Они получают исполнительский иммунитет согласно ст.446 ГПК РФ.

Обычно не реализуют:

• единственное пригодное для постоянного проживания жилье и земельный участок под ним, если на них не распространяется залог и нет других исключений;
• обычные предметы домашнего обихода, личные вещи;
• некоторые вещи, необходимые для профессиональных занятий;
• продукты питания;
• деньги в пределах установленного размера.

То есть, наличие у должника жилья еще не означает, что его выставят на торги. Вначале установят, является ли оно единственным, а также нет ли обстоятельств, из-за которых действует другое правило (например, залога под ипотеку, совместная собственность и т.д.).

Нияз Валиахметов, сооснователь

Залоговое имущество

Залог не защищает имущественные активы от продажи, поэтому квартира, автомобиль или другой объект в залоге у банка под взятый кредит тоже могут быть проданы при банкротстве. Но порядок такой продажи отличается от реализации обычного имущества по условиям торгов, цене и распределению выручки. В процедуре учитываются права залогового кредитора и специальные правила п.4 ст.213.26 №127-ФЗ.

Совместное имущество супругов

При банкротстве одного из супругов на торги могут выставить общее залоговое имущество, которое куплено в браке. Обычно продают весь объект, а с выручки часть второго супруга выплачивают ему деньгами. Но при общих долгах супругов из этой суммы сначала погашают их, что следует из п.7 ст.213.26 № 127-ФЗ.

Важно! Чтобы разобраться в спорных вопросах оценки, законности продажи залогового или совместного имущества супругов, лучше проконсультироваться с юристом по банкротству и получить профессиональную оценку документов до начала реализации.

Как готовят имущество к торгам

До торгов имущество готовят к продаже: проводится его оценка, определяется порядок реализации, оформляются условия участия для покупателей.

Оценка объектов продажи

Собрание кредиторов может привлечь для оценки имущества профессионального оценщика. В этом случае расходы несут участники, которые проголосовали за такое решение согласно п.2 ст.213.26 № 127-ФЗ.

В большинстве случаев объект продажи оценивает сам финансовый управляющий. Результат с определенной стоимостью он фиксирует в письменном решении, эта информация используется при подготовке продажи.

Для разных объектов подход может отличаться, например:

• квартиру оценивают с учетом характеристик, расположения, состояния;
• автомобиль — по марке, году выпуска, пробега, технического состояния;
• стоимость мебели, бытовой техники, ценных вещей определяют с учетом назначения, состояния, износа, рыночного спроса.

Как следует из п.1 ст.213.26 № 127-ФЗ, в срок 1 месяц после завершения описи и оценки имущественных активов финансовый управляющий должен представить кредиторам проект положения о порядке, условиях и сроках продажи с указанием начальной цены.

Важно! Начальная цена не всегда становится итоговой. Если на первых торгах покупатель не находится, на повторном аукционе цену снижают. При публичном предложении она может и дальше уменьшаться.

Определение условий продажи

Правила будущей продажи определяют, как участник сможет купить объект, и какие обязанности возникнут у победителя.

В условиях обычно указывают:

• начальную цену объекта;
• порядок и срок подачи заявок;
• размер задатка;
• шаг аукциона;
• дату и время проведения торгов;
• срок и порядок оплаты покупки;
• сведения о самом имуществе и его состоянии;
• порядок заключения договора с победителем.

Покупателю важно изучить не только начальную цену, но и условия торгов, так как для разных видов имущества и способов реализации они могут отличаться.

Объявление о торгах

После утверждения условий продажи информацию о предстоящих торгах размещают в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре сведений о банкротстве) и на электронной площадке, где будут принимать заявки. По правилам п.9 ст.110 № 127-ФЗ это сообщение должно появиться не менее чем за 30 дней до даты проведения торгов.

Узнайте, можно ли списать ваши долги

Бесплатно разберём вашу ситуацию: какие долги можно списать, что будет с имуществом и сколько стоит процедура банкротства. Объясним риски и предложим дальнейшие шаги.

По телефону

Telegram

Введите ваше имя

Номер телефона

Получить бесплатную консультацию

Я согласен с условиями обработки персональных данных

Написать в Telegram

Написать в WhatsApp

Из объявления потенциальный покупатель узнает:

• какое имущество выставлено на продажу, где оно находится;
• кто организует процедуру, как с ним связаться;
• где и в какие сроки можно ознакомиться с объектом;
• на какой электронной площадке пройдут торги;
• когда начинается и заканчивается прием заявок;
• где найти полный комплект документов по лоту.

Из п.1 ст.213.26 № 127-ФЗ: после публикации сведений об утверждении порядка продажи участники дела могут в течение двух месяцев обратиться в арбитражный суд, если не согласны с установленными условиями.

В чем разница между первыми и повторными торгами

Общий порядок реализации имущества гражданина связан со ст.213.26 №127-ФЗ и правилами проведения торгов по №127-ФЗ. Объект сначала выставляют на первые торги. Для должника результат первых торгов показывает, удалось ли найти покупателя активов по начальной цене.

Подача заявки и внесение задатка

Порядок участия и перечень необходимых документов указывают в объявлении. Срок приема заявок на участие в торгах по п.8 ст.110 № 127-ФЗ не может быть меньше 25 рабочих дней со дня публикации сообщения.

Чтобы участвовать в торгах, покупатель регистрируется на электронной площадке. Вначале необходимо:

• ознакомиться с условиями продажи;
• заполнить и подать заявку точно по правилам электронной площадки;
• приложить необходимые документы;
• перечислить задаток по указанным реквизитам.

При нарушении порядка подачи документов или внесения задатка потенциального покупателя могут не допустить к процедуре.

Условия возврата задатка проверьте заранее. При отказе победителя от заключения договора внесенная сумма может остаться у организатора торгов.

Нияз Валиахметов, сооснователь

Аукцион первых торгов

На первых торгах участники в порядке аукциона соревнуются за право купить лот. Последовательность действий выглядит так:

1. Организатор объявляет начальную цену.
2. Участники предлагают более высокую сумму с учетом шага аукциона.
3. Организатор фиксирует последнее ценовое предложение.
4. Определяют участника, предложившего максимальную цену.
5. После подведения итогов организатор оформляет протокол о результатах торгов. Его направляют участникам не позднее следующего рабочего дня.

Сведения о результатах торгов или об их несостоявшемся проведении публикуют в установленный п.15 ст.110 №127-ФЗ срок — не позднее 15 рабочих дней. Задаток победителя засчитывают в счет оплаты покупки. Задатки участникам, которые не выиграли, возвращают в течение 5 рабочих дней со дня подписания протокола о результатах.

Из п.16 ст.110 №127-ФЗ: на подписание договора отводится 5 дней после получения предложения о его заключении. Если победитель отказывается подписать договор, он может потерять задаток.

Повторные торги

Лот могут выставить на реализацию второй раз. Повторный аукцион дает возможность продать имущество тем покупателям, которые не были готовы приобрести его по первой цене. Начальная цена на этом этапе обычно на 10% ниже предыдущей, это правило установлено п.18 ст.110 № 127-ФЗ.

Если и во второй раз покупателя не найдут, следующим этапом будет публичное предложение.

Чем публичное предложение отличается от обычного аукциона

При обычном аукционе участники повышают цену, стараясь перебить ставки других претендентов на лот. Публичное предложение устроено иначе: стоимость имущества постепенно снижается по заранее утвержденному графику. Покупатель может подать заявку на любом этапе, когда цена его устраивает, и выполнены условия участия согласно п.4 ст.213.26 и ст.139 №127-ФЗ.

Снижение цены по графику

В условия продажи вносят информацию, когда и насколько будет уменьшаться стоимость лота. Там же указывают продолжительность каждого этапа и минимальную цену, по которой объект еще можно будет приобрести.

Единого процента снижения для всех торгов нет. Размер и сроки скидки зависят от утвержденных условий продажи конкретного лота. Если подать заявку слишком поздно, имущество может достаться другому участнику на более раннем этапе.

Победитель публичного предложения

При публичном предложении не нужно предлагать цену выше той, которую установили на текущем этапе. Участник подает заявку по действующим условиям, а организатор определяет победителя по утвержденным правилам.

Например, квартира выставлена на публичное предложение за 3 млн рублей. По условиям торгов через определенный срок цена снижается до 2,5 млн рублей. Покупатель подает заявку на этом этапе. Если она соответствует условиям торгов, а по правилам процедуры этот участник получает преимущество перед другими, квартиру продадут ему за 2,5 млн рублей. Ждать следующего снижения рискованно: другой покупатель может подать заявку раньше.

Нияз Валиахметов, сооснователь

Какие правила действуют для залогового имущества

При банкротстве физического лица залоговая квартира, дом, автомобиль или другая ценная вещь тоже могут быть проданы. Залоговый кредитор в получении выплат имеет преимущество перед другими кредиторами по правилам п.4 ст.213.26 № 127-ФЗ.

Например, в залоге у банка квартира может находиться из-за ипотеки, а автомобиль — из-за автокредита. Когда их продают, часть вырученных денег направляют банку в счет погашения долга.

Порядок продажи

При продаже залогового имущества банк или другой залоговый кредитор могут предложить условия торгов, а финансовый управляющий организует продажу по этим условиям.

В условиях торгов указывают:

• начальную цену;
• способ продажи;
• размер задатка;
• сроки подачи заявок;
• порядок и срок оплаты покупки.

Возникающие разногласия между залоговым кредитором и финансовым управляющим разрешает арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве.

Определение начальной цены

Начальную цену заложенного имущества обычно определяет залоговый кредитор. Если банк и финансовый управляющий спорят о цене заложенной недвижимости, суд устанавливает ее на уровне 80% рыночной стоимости по отчету оценщика. Это регулируется п.4 ст.213.26 №127-ФЗ и подп.4 п.2 ст.54 № 102-ФЗ.

Например, если оценщик определил стоимость квартиры в 5 млн рублей, на первых торгах ее могут выставить за 4 млн рублей.

Распределение денег после реализации

Из полученной суммы сначала оплачивают расходы на хранение имущества, его оценку, а также организацию торгов.

Нияз Валиахметов, сооснователь

Есть важное исключение для единственного ипотечного жилья. Для обычного заложенного имущества действующая редакция п.5 ст.213.27 №127-ФЗ предусматривает распределение 80% на погашение долга перед залоговым кредитором и двух частей по 10%:

• на погашение требований кредиторов первой и второй очереди;
• на судебные расходы, вознаграждение финансового управляющего, оплату услуг привлеченных лиц.

Специальное правило распределения денег 80/10/10 для такой недвижимости действует с 3 апреля 2026 года, поэтому старое правило 80/15/5 нельзя применять к такой квартире автоматически.

Может ли должник выкупить свое имущество на торгах

После признания человека банкротом распоряжение имуществом из конкурсной массы переходит к финансовому управляющему. Сам должник не может покупать объект, который продается в рамках его банкротства.

Участие должника в торгах запрещено

Участие банкрота запрещено правилами проведения торгов по п.5 ст.449.1 ГК РФ. Но этот запрет не лишает человека возможности покупать другие вещи. После завершения процедуры он может приобретать любое имущество на общих основаниях.

Покупка через родственника

Родственник должника может участвовать в процедуре, если он выступает настоящим покупателем, а не человеком для временного оформления имущества.

Нияз Валиахметов, сооснователь

То есть, важно, чтобы родственник:

• сам подал заявку;
• выполнил условия;
• оплатил покупку собственными средствами;
• получил имущество в собственность.

Формальное участие родственника является попыткой обойти установленный запрет, поэтому может стать причиной спора о законности сделки или результатов торгов.

Особый порядок продажи

Для некоторых видов имущества закон устанавливает отдельные требования к продаже. Например, на открытых торгах независимо от стоимости продают:

• недвижимость;
• драгоценности;
• предметы роскоши дороже 100 тысяч рублей;
• другое имущество, для которого предусмотрен этот порядок (залоговые активы, общая собственность супругов и т.д.).

Финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества, затем готовит порядок продажи с указанием начальной цены, который затем утверждают кредиторы. Должник или кредиторы могут оспорить результаты оценки.

Что происходит после победы на торгах

После определения победителя оформляют результаты продажи, затем покупатель выполняет условия оплаты и получает имущество. Для недвижимости после этого потребуется отдельно зарегистрировать переход права собственности.

Оплата и оформление покупки

Порядок и срок оплаты указаны в условиях продажи согласно ст.110 №127-ФЗ. Победитель должен выполнить условия, указанные в сообщении о торгах и договоре, оплачивает оставшуюся сумму за вычетом задатка. После полной оплаты оформляется договор купли-продажи, имущество передается покупателю.

Регистрация права на недвижимость

После оплаты и оформления необходимых документов покупателю нужно зарегистрировать в Росреестре переход права собственности на квартиру, дом, земельный участок и другую недвижимость.

Нияз Валиахметов, сооснователь

Для регистрации нужны подтверждающие покупку документы:

• протокол о результатах торгов;
• договор купли-продажи;
• квитанции об оплате;
• документы на сам объект.

После государственной регистрации покупатель становится полноправным собственником недвижимости.

Победитель отказался от оплаты

Нарушение условий победителем не может остаться без последствий. При уклонении от заключения договора или полной оплаты он может потерять внесенный задаток. Имущество в этом случае могут предложить следующему участнику или выставляют на дальнейшую продажу.

Кому достанется имущество после неудачных торгов

Отсутствие покупателя не означает, что имущество вернется должнику. Только после завершения процедуры из двух этапов торгов и публичного предложения решается вопрос о дальнейшей судьбе непроданного объекта.

Возврат имущества должнику

Если взыскатель принимает имущество, объект передают в счет погашения долга.

По закону кредиторы могут отказаться принять непродаваемое имущество в счет погашения своих требований. В этом случае после завершения всех трех этапов реализации право распоряжаться объектом возвращается банкроту. Имущество передают по акту приема-передачи.

Нияз Валиахметов, сооснователь

Важно! С возвращением имущественных активов банкроту сам долг не исчезает. Дальнейшие расчеты с кредиторами зависят от применяемых к должнику правил, их определяет суд.

На что обратить внимание перед участием в торгах

Низкая цена еще не говорит о выгодной покупке. Перед подачей заявки лучше пройтись по лоту как по чек-листу.

Условия торгов

Откройте объявление о продаже и последовательно проверьте:

1. Описание, адрес, характеристики объекта.
2. Начальную цену и правила ее изменения.
3. Размер задатка, реквизиты для оплаты и срок, до которого деньги должны поступить.
4. Когда заканчивается прием заявок.
5. Дату, время, способ проведения аукциона.
6. Срок оплаты победителем, порядок заключения договора и передачи имущества.
7. Отчет об оценке, документы на объект.
8. Ограничения, обременения или особенности передачи имущества.

Такие сведения должны быть доступны до подачи заявки.

Документы на имущество

Здесь необходимо убедиться, что именно вы покупаете, какие права или ограничения связаны с этой вещью.

Для квартиры, дома или участка проверьте:

• адрес и площадь;
• сведения о собственнике;
• наличие ипотеки, других обременений;
• вид разрешенного использования земли, если покупается участок;
• документы о праве собственности;
• сведения о зарегистрированных правах и ограничениях.

Для автомобиля проверьте:

• VIN;
• марку, модель, год выпуска;
• документы на машину;
• сведения о залоге;
• ограничения на регистрацию;
• фактическое состояние;
• возможность осмотреть до покупки.

При покупке оборудования выясните его техническое состояние и комплектность. Для ценной вещи — подтвердите ее характеристики и принадлежность должнику.

Итоговая стоимость

Перед участием считайте не только цену самого лота. Отдельно запишите все расходы, которые возникнут после победы.

Нияз Валиахметов, сооснователь

В расчет стоит включить:

• сумму доплаты после внесения задатка;
• расходы на регистрацию права;
• доставку или перевозку;
• ремонт и восстановление;
• хранение;
• оформление документов.

После этого сравните получившуюся сумму с реальной стоимостью аналогичного имущества на рынке.

Перед ставкой ответьте себе на 3 вопроса: что именно я покупаю, сколько заплачу в итоге, смогу ли без проблем оформить и получить имущество. Пока хотя бы на один из них нет ясного ответа, подавать заявку рискованно.

Нияз Валиахметов, сооснователь

Заключение

Главное о торгах при банкротстве физического лица:

• На торги выставляют имущество, которое разрешено продавать по закону. Часть вещей защищена от продажи и остается у должника.
• Финансовый управляющий оценивает имущество, готовит условия продажи, публикует сведения о лоте.
• На первых торгах проводят аукцион с повышением цены по предложениям участников.
• Повторные торги со сниженной первоначальной ценой проводятся в случае неудачных первых торгов.
• Если на двух этапах торгов имущество не купили, проводится публичное предложение со снижением цены по графику.
• При продаже заложенного имущества условия продажи согласуют с залоговым кредитором, а деньги от продажи вначале направляют на погашение обеспеченного залогом долга.
• При банкротстве одного супруга общее имущество могут продать целиком, а долю второго супруга выплатят после расчетов по общим долгам.
• Должник не может выкупить имущество, которое продают в рамках его банкротства.
• Победитель должен вовремя заплатить за покупку. При приобретении недвижимости необходимо зарегистрировать переход права собственности.
• Имущество возвращается должнику, если все этапы торгов и публичное предложение оказались неудачными, а залоговый кредитор отказался взять актив в счет долга.

Если вы сомневаетесь в законности продажи вашего имущества и распределении денег финансовым управляющим, обсудите ситуацию с юристом по банкротству. Это поможет вовремя разобраться в своих правах и избежать ошибок, которые могут дорого обойтись.