Повторное банкротство физического лица: сроки, условия и риски

Можно ли пройти банкротство повторно

Банкротиться повторно можно, если есть основания. Для первичной и повторной процедуры они одинаковы.

Правда, закон ограничивает бывших банкротов в повторном списании долгов. Аннулировать просрочки реально, но через несколько лет после банкротства.

Через сколько после банкротства должник может подать заявление

Сроки повторного банкротства устанавливает пункт 2 статьи 213.30 ФЗ № 127. Независимо от того, как вы списали долги, через арбитражный суд или МФЦ, подать заявление повторно можно только через 5 лет. Срок отсчитывается со дня окончания реализации имущества или прекращения производства по делу в ходе такой процедуры.

Важно! В течение 5 лет после банкротства вы должны внимательно планировать свой бюджет, поскольку списать долги не получится. Если обратитесь в арбитражный суд, он не будет возбуждать производство по делу.

Когда кредитор может подать заявление на банкротство должника

Кредитор может подать заявление на ваше банкротство раньше чем через 5 лет после списания долгов. Арбитражный суд примет такое требование, и, если есть основания, возбудит производство по делу.

Однако в этом случае судья не спишет просрочки, даже когда платить нечем. После реализации имущества долги по кредитам останутся, и вам придется погашать их своими силами. Арбитражный суд выдаст по просрочкам исполнительные листы.

Артём Гордеев, руководитель юридической практики

Это позволит судебному приставу-исполнителю начать исполнительное производство. Чтобы взыскать деньги, ФССП сможет:

• наложить арест на ваше имущество и счета;
• удерживать деньги с зарплаты;
• изъять машину, дополнительную квартиру и так далее.

Важно! Судебный пристав-исполнитель, который не найдет ваше имущество, прекратит производство по делу (пункт 34 Постановления Пленума ВС РФ от 17.11 2015 № 50, пункт 4 части 1 статьи 46 ФЗ № 229).

Однако тогда кредитор сможет обратиться в ФССП повторно (как правило, не раньше чем через 6 месяцев). Чтобы пристав возобновил производство, взыскателю придется предоставить информацию об улучшении вашего имущественного положения.

Какие документы приложить к заявлению при повторном банкротстве

Через 5 лет после банкротства вы можете списать долги, если покажете, что вели себя добросовестно и осмотрительно. Придется доказать суду, что ваше финансовое положение ухудшилось по объективным причинам. Например, из-за сокращения с работы или рождения ребенка.

Важно! Общий перечень документов при банкротстве указан в статье 38 ФЗ № 127. Также учитывают положения статьи 126 АПК РФ.

При повторном банкротстве приложите к заявлению:

• уведомление о вручении или другие документы, которые доказывают отправку копий заявления и приложений кредиторам;
• доверенность для подтверждения полномочий представителя, если от вашего имени действует он;
• документы, подтверждающие неплатежеспособность.

В последнем случае речь идет о кредитных договорах, переписке с банком или коллекторами, справках о доходах и других бумагах, которые показывают, что у вас появились долги, а доходы не позволяют их закрыть.

К заявлению также приложите перечень кредиторов с указанием сумм задолженностей и опись вашего имущества. Это позволит суду оценить размеры просрочек и ваше финансовое положение.

Чтобы правильно составить заявление при повторном банкротстве и приложить необходимые документы, проконсультируйтесь с юристом. Он также оценит риски прохождения процедуры и ответит на ваши вопросы.

Артём Гордеев, руководитель юридической практики

Когда суд не спишет долги при повторном банкротстве

Главное основание отказа в списании долгов — не прошло 5 лет. Если условие по сроку не выполнено, арбитражный суд не примет заявление к производству. Тогда придется искать другие способы решения финансовых проблем.

Однако даже принятие заявления судом не гарантирует, что он спишет просрочки, а вы сможете освободиться от общения с взыскателями.

Какие долги списать можно

По закону можно обнулить не все долги. Если имущества не хватает для расчетов, «сгорают» просрочки по следующим обязательствам:

• кредиты;
• займы;
• договоры с организациями и гражданами;
• коммунальные услуги;
• штрафы ГИБДД;
• исполнительские сборы;
• налоги и другие обязательные платежи.

Обычно банкроты просят обнулить просрочки по кредитам и займам. Некоторые люди обращаются с долгами по договорам поручительства и коммунальным услугам. Предприниматели часто списывают налоги и сборы.

Узнайте, можно ли списать ваши долги

Бесплатно разберём вашу ситуацию: какие долги можно списать, что будет с имуществом и сколько стоит процедура банкротства. Объясним риски и предложим дальнейшие шаги.

По телефону

Telegram

Введите ваше имя

Номер телефона

Получить бесплатную консультацию

Я согласен с условиями обработки персональных данных

Написать в Telegram

Написать в WhatsApp

Какие просрочки списать нельзя

При банкротстве закон не всесилен. Аннулировать нельзя просрочки по обязательствам, которые указаны в пунктах 5, 6 статьи 213.28 ФЗ № 127. Не «сгорают» после процедуры:

• алименты;
• компенсации за вред жизни и здоровью другого человека, моральный вред;
• возмещение умышленного ущерба имуществу;
• долги по заработной плате, выходным пособиям;
• задолженности по сделкам, признанным недействительными при банкротстве;
• текущие платежи, которые появились после принятия заявления судьей.

Также арбитражный суд не аннулирует обязательства по субсидиарной ответственности организации, если вы были ее директором, и она обанкротилась по вашей вине. Например, когда вы необдуманно согласовали несколько убыточных сделок.

Артём Гордеев, руководитель юридической практики

По «несгораемым» долгам арбитражный суд выдаст исполнительные листы после реализации имущества. В итоге вам придется погашать задолженности, иначе приставы будут взыскивать их принудительно.

Когда суд не спишет долги

Арбитражный суд откажет в списании долгов, если выяснит, что вы вели себя недобросовестно при банкротстве или возникновении обязательства.

Например:

• предоставили недостоверную информацию финансовому управляющему или суду либо не передали сведения (должно подтверждаться судебным актом);
• были привлечены к ответственности за незаконные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство в данном деле (и на это есть судебный акт);
• незаконно действовали при возникновении обязательства (оформлении кредита или займа);
• не рассчитывались с кредитором, хотя такая возможность была;
• сознательно уничтожили либо спрятали имущество.

В любом случае арбитражный суд вынесет определение о завершении реализации имущества и отказе в списании долгов. Конечно, такой судебный акт можно будет обжаловать. Но, если нарушения есть, шансы на успех практически нулевые.

Как повторно списать долги, если банкротиться еще рано

Если не прошло 5 лет после реализации имущества, списать долги через банкротство не получится. Однако есть другие способы выйти ситуации, например:

• Договориться о реструктуризации задолженности. Это процедура, при которой банк меняет условия договора на более мягкие, например, продлевает срок действия кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж. При этом переплата увеличивается.
• «Уйти» на кредитные каникулы. Они возможны, если за последние два месяца вы заработали на 30% меньше, чем в среднем за такой же период прошлого года. Еще одно основание — проживание в зоне ЧС, из-за которого снизилось качество жизни.
• Договориться об отсрочке или рассрочке платежей. Если за дело взялись приставы, вы можете подать в суд заявление об отсрочке или рассрочке платежей (пункт 24 Постановления Пленума ВС РФ от 17.11.2015 № 50, статья 37 ФЗ № 229).

Важно! Во всех этих случаях нужны уважительные причины снижения дохода, например, сокращение с работы, рождение ребенка, ухудшение состояния здоровья. Их надо подтвердить документально.

Также вы можете сделать рефинансирование кредита. Процедуру проводит текущий или другой банк. Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один, снизить процентную ставку и уменьшить долговую нагрузку.

Позволяет «забыть» о долгах, но не устраняет их:

• Заявление о том, что закончился срок давности. Он составляет 3 года с момента просрочки. Если кредитор подаст в суд, и вы заявите об истечении срока давности до вынесения решения, судья откажет в иске (статья 199 ГК РФ). Но кредитор сможет продолжать требовать деньги через переговоры.
• Подача отказа от взаимодействия с коллекторами. Это допустимо, когда прошло 4 месяца с момента просрочки (статья 8 ФЗ № 230). Направить отказ можно через нотариуса, по Почте России, а также передать взыскателю лично в офисе.

Важно! Обычно при отказе от взаимодействия коллекторы начинают действовать активнее. Они могут быстрее обратиться в суд за взысканием долгов. Поэтому не исключено, что отказ от взаимодействия сыграет против вас.

Заключение

Итак, главное:

• Повторно списать долги через банкротство можно спустя 5 лет после прошлой процедуры. Раньше этого срока арбитражный суд не примет заявление.
• Кредиторы вправе подать на ваше банкротство ранее указанного срока, но тогда просрочки не аннулируют.
• Чтобы суд списал долги через 5 лет, нужно показать свою добросовестность. Например, что ваше финансовое положение ухудшилось по объективным причинам.
• Банкротство позволяет обнулить не все просрочки. Например, нельзя списать долги по алиментам, обязательства по субсидиарной ответственности.
• Долги после процедуры останутся, если суд выявил недобросовестное поведение. Допустим, сокрытие имущества или непредставление информации финансовому управляющему.
• Если банкротство невозможно по срокам, нужно рассмотреть другие варианты, например, рефинансирование кредита, реструктуризацию задолженности или кредитные каникулы.

Даже если списать долги через банкротство нельзя, есть способы рассчитаться взыскателями. Обычно банки идут навстречу и делают реструктуризацию долга, когда есть уважительные причины. Если все способы исчерпаны, можно дождаться истечения пяти лет и подать на повторное банкротство.