Внесудебное банкротство через МФЦ: пошаговая инструкция, условия и риски

Отличия внесудебного банкротства от судебного

Внесудебное банкротство — это списание долгов через многофункциональный центр, то есть, минуя арбитражный суд. Чтобы аннулировать просрочки, вы вправе обратиться в МФЦ по месту проживания, если соответствуете условиям.

Приведем основные отличия внесудебной процедуры от судебной:

Важно! При любом виде банкротства вам могут отказать в списании долгов. Чаще всего это обусловлено формальными нарушениями. Чтобы минимизировать риск, заручитесь юридической поддержкой.

Долги, которые можно и нельзя списать при внесудебном банкротстве

Через МФЦ можно аннулировать задолженности по:

• кредитам, займам;
• платежам ЖКХ;
• налогам и сборам;
• штрафам ГИБДД;
• договорам, например, поручительства.

Любой вид банкротства не позволяет списать просрочки, которые неразрывно связаны с личностью кредитора, например, алименты. Такие задолженности учитывают при расчете суммы долга, однако аннулировать их не могут.

Артём Гордеев, руководитель юридической практики

Также МФЦ не вправе списать:

• долги по трудовым договорам и выходным пособиям;
• компенсации за вред здоровью и жизни, моральный вред;
• возмещение за умышленный ущерб имуществу;
• обязательства по субсидиарной ответственности предприятия-банкрота;
• текущие платежи, возникшие после подачи заявления.

Такие задолженности остаются после процедуры, а приставы могут их взыскивать.

Категории граждан для списания долгов

Закон выделяет несколько категорий граждан, которые могут пройти внесудебное банкротство. Это:

• люди с оконченным исполнительным производством;
• пенсионеры;
• родители и опекуны несовершеннолетних детей, получающие пособие;
• должники, которые не платят минимум 7 лет.

Чаще всего заявление подают люди с оконченным исполнительным производством. Однако обанкротится через МФЦ могут и другие должники.

В любом случае основные критерии не меняются. Чтобы аннулировать просрочки, нужно задолжать от 25 000 до 1 000 000 рублей. При этом у человека не должно быть денег свыше прожиточного минимума и имущества для погашения долгов.

Артём Гордеев, руководитель юридической практики

Активы статьи 446 ГПК РФ, например, единственную квартиру, обычную бытовую технику и мебель, не учитывают. Такие ценности защищает закон: их не могут изъять при банкротстве.

Люди с оконченным исполнительным производством

Подать на внесудебное банкротство можно, если одновременно:

• Приставы завершили производство и вернули исполнительный документ (ИД) взыскателю.
• Нет других актуальных производств в ФССП, например, по кредитам.

Важно! Оба условия должны выполняться на день обращения в МФЦ. При этом подать заявление может представитель по доверенности.

Документы для внесудебной процедуры:

• паспорт с пропиской;
• если прописки нет, документ о регистрации;
• заявление о банкротстве;
• перечень кредиторов.

Если обращается представитель, он предоставляет паспорт и доверенность.

Пенсионеры

Пенсионеры — одна из самых финансово уязвимых категорий граждан, поэтому закон позволяет им пройти внесудебное банкротство.

Критерии объявления банкротом:

• Пенсия как основной источник дохода. Учитывают не только государственную и страховую пенсию, но и другие ее виды, например, пенсионные выплаты бывшим военнослужащим, пожарным.
• Наличие имущественного ИД. Он должен быть не исполнен полностью или частично. Важно, чтобы взыскатель предъявил ИД не позднее чем за год до подачи заявления в МФЦ.
• Отсутствие имущества, на которое можно обратить взыскание. Не учитывают активы из статьи 446 ГПК РФ, а также прожиточный минимум на пенсионера и каждого ребенка на обеспечении до восемнадцати лет.

Узнайте, можно ли списать ваши долги

Бесплатно разберём вашу ситуацию: какие долги можно списать, что будет с имуществом и сколько стоит процедура банкротства. Объясним риски и предложим дальнейшие шаги.

По телефону

Telegram

Введите ваше имя

Номер телефона

Получить бесплатную консультацию

Я согласен с условиями обработки персональных данных

Написать в Telegram

Написать в WhatsApp

Список документов для пенсионеров больше, чем для других категорий граждан. Требуются:

• заявление;
• перечень кредиторов;
• паспорт с пропиской;
• если прописки нет, документ о регистрации;
• справка о получении пенсии (ее несложно взять через заявление);
• справка о том, что максимум за год до обращения в МФЦ предъявлялся имущественный ИД, который не исполнен или исполнен частично (можно получить через заявление).

Важно! Закон позволяет подтвердить информацию в электронном виде без участия заявителя, но можно принести бумажную справку.

Родители или опекуны несовершеннолетнего ребенка

Обанкротится вправе опекун или родитель, который:

• получает пособие по рождению и воспитанию ребенка раз в месяц;
• не имеет имущества для взыскания;
• имеет имущественный ИД, который выдан не позже чем за год до дня обращения, не исполнен частично или полностью.

Для банкротства такого гражданина нужны документы. К заявлению следует приложить перечень кредиторов и паспорт, а также справки о:

• регистрации, если в паспорте нет прописки;
• выплате ежемесячного пособия (можно взять через заявление);
• том, что не позже чем за год до обращения в МФЦ был предъявлен имущественный ИД, который не исполнен полностью либо частично (можно получить через заявление).

По аналогии с предыдущей категорией граждан, документы можно представить в электронном виде.

Люди, с которых взыскивают долги минимум 7 лет

Основное условие банкротства таких должников — безуспешное взыскание в течение 7 и более лет.

Чтобы обанкротиться, нужны документы:

• заявление;
• перечень кредиторов;
• паспорт;
• документ о регистрации, если в паспорте ее нет;
• справка о наличии имущественного ИД, который выдан не позже, чем за 7 лет до обращения в МФЦ, не исполнен полностью или частично.

Если ИД предъявлялся в банк или работодателю, справку можно получить у него.

Порядок внесудебного банкротства

Банкротство через МФЦ проходит по схеме:

1. Вы подаете заявление и прикладывайте к нему документы.
2. МФЦ проверяет, соответствуете ли вы критериям внесудебного банкротства.
3. Если все в порядке, информацию о вас вносят в ЕФРСБ.

С этого момента начинается банкротство. Оно длится полгода. После процедуры МФЦ указывает в ЕФРСБ, что долги списаны.

Если во время процедуры ваше имущественное положение улучшится, сообщите об этом в течение 5 рабочих дней. Тогда внесудебное банкротство прекратится, а МФЦ внесет об этом запись в ЕФРСБ за 3 рабочих дня.

Артём Гордеев, руководитель юридической практики

Ограничения при внесудебном банкротстве

При внесудебном банкротстве:

• Приставы не могут изъять ваше имущество для погашения просрочек, а банк — списывать деньги со счетов. Это правило действует только по кредитам, займам, коммунальным платежам, налогам, сборам и договорам. Если задолженность по несгораемым обязательствам, например, алиментам, ограничения не действуют.
• Вы не вправе взять новый кредит, микрозайм, оформить поручительство или иной вид обеспечения. После процедуры эти ограничения снимаются.
• Не нужно платить по кредитам, которые хотите списать. Проценты и штрафы начислять не будут.
• Вводится запрет на расчеты с приставами.

Внесудебное банкротство удобно тем, что позволяет временно освободиться от обязательств, а затем полностью их списать.

Причины, по которым МФЦ может отказать в банкротстве

МФЦ вправе отказать в банкротстве, если вы:

• предоставили неполный пакет документов или указали в них неточную информацию;
• не соответствуете критериям внесудебной процедуры;
• от вашего имени действует представитель без доверенности.

Совет: если МФЦ не приняло документы из-за ошибок, исправьте их и обратитесь повторно. По необходимости проконсультируйтесь с юристом.

Переход внесудебной процедуры в судебную

На любом этапе внесудебного банкротства кредиторы могут перевести его в судебное. Это происходит, если:

• вы не указали взыскателя в перечне кредиторов;
• вы занизили сумму долга;
• взыскатели выявили ваше имущество или имущественные права;
• суд признал сделку по иску кредитора недействительной;
• появились доказательства наличия у вас сокрытого дохода либо имущества;
• вы проводили сделки, которые можно оспорить, чтобы закрыть долги.

Во всех этих случаях внесудебная процедура прекратится, о чем МФЦ внесет запись в ЕФРСБ.

Последствия внесудебного банкротства

Последствия внесудебного банкротства такие же, как и судебного (статья 213.30 ФЗ № 127). Это запреты:

• руководить компаниями 3 года;
• управлять НПФ, инвестиционным фондом, страховой фирмой 5 лет;
• руководить кредитными организациями 10 лет;

Также после банкротства вы обязаны сообщать банку о своем статусе в течение 5 лет.

Важно! Повторное банкротство допускается через 5 лет после списания долгов.

Заключение

Итак, главное:

• судебное банкротство позволяет списать долги в упрощенном порядке без участия финансового управляющего;
• вы можете аннулировать просрочки по кредитам, займам, коммунальным платежам, налогам, сборам и договорам с другими гражданами или организациями;
• при внесудебной процедуре нельзя списать задолженности по алиментам, компенсации здоровью и жизни, выплаты за моральный и умышленный имущественный вред;
• МФЦ не аннулирует просрочки, которые вы не указали в перечне кредиторов, а также текущие платежи;
• минимальная сумма для внесудебной процедуры составляет 25 000 рублей, максимальная — 1 000 000 рублей;
• МФЦ спишет долги, когда нет имущества для взыскания и денег свыше прожиточного минимума;
• в банкротстве могут отказать, если вы предоставили неполный пакет документов, указали неверные данные или не соответствуете условиям процедуры;
• на время внесудебного банкротства приостанавливается начисление штрафов и процентов по кредитным договорам, а приставы не могут взыскивать деньги по займам;
• после процедуры возникают юридические последствия, например, запрет занимать руководящие должности от 3 до 10 лет.

Лучше проходить внесудебное банкротство через юриста. Это позволяет избежать ошибок, которые могут привести к отказу в списании долгов, а также упростит процесс.