Банкротство селлера: что будет с кабинетом, товаром и долгами

Условия банкротства селлера

Если вы торгуете на маркетплейсе, то можете подать на банкротство. Отдельной процедуры для онлайн-продавцов нет: она проходит по общим правилам.

Вам доступно 2 вида банкротства:

• судебное (обязательное или добровольное);
• внесудебное.

Условия для процедур отличаются.

Критерии добровольного судебного банкротства

Вы можете обанкротиться через арбитражный суд, если предвидите свое банкротство, то есть (статья 213.4 ФЗ № 127):

• Понимаете, что не сможете рассчитаться со всеми кредиторами вовремя. Например, отдать деньги всем поставщикам, у которых покупали товары.
• Имеете признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества. Допустим, у вас нет оборудования и денег для погашения долгов.

Важно! Если вы ИП, то минимум за 15 календарных дней до обращения в суд опубликуйте сообщение о банкротстве в ЕФРСБ (подпункт 2.1 пункта 2 статьи 213.4 ФЗ № 127). Это необходимо, чтобы уведомить кредиторов о своей несостоятельности. Без публикации суд оставит заявление без движения.

Критерии обязательного судебного банкротства

Вы обязаны подать на банкротство, если одновременно:

• задолжали от 500 000 рублей;
• не можете погасить долги перед всеми кредиторами.

На обращение у вас есть 30 рабочих дней с того момента, как вы узнали о неплатежеспособности. Если пропустите срок, можете получить штраф.

Лилия Вербицкая, юрист

Условия внесудебной процедуры

Для банкротства через МФЦ нужно, чтобы одновременно:

• вы задолжали от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
• не имели открытых исполнительных производств в ФССП;
• приставы закрыли производства, поскольку у вас нет денег больше прожиточного минимума и имущества на продажу.

Например, вы живете в собственной квартире с тремя несовершеннолетними детьми. Ваши ежемесячные доходы на семью — четыре прожиточных минимума. Такие активы защищает закон (статья 446 ГПК РФ), и приставы их не могут забрать. Поэтому, если вы соответствуете иным условиям, можете смело идти в МФЦ.

Узнайте, можно ли списать ваши долги

Бесплатно разберём вашу ситуацию: какие долги можно списать, что будет с имуществом и сколько стоит процедура банкротства. Объясним риски и предложим дальнейшие шаги.

По телефону

Telegram

Введите ваше имя

Номер телефона

Получить бесплатную консультацию

Я согласен с условиями обработки персональных данных

Написать в Telegram

Написать в WhatsApp

Другая ситуация: у вас есть единственная квартира, а также машина и загородный дом, на которые приставы наложили арест. В этом случае пройти внесудебное банкротство нельзя. Придется идти в арбитражный суд. Однако машина и дом уйдут с торгов.

Совет: если вы не знаете, как пройти банкротство, и стоит ли подавать заявление, проконсультируйтесь с юристом. Он оценит финансовые и правовые риски, в том числе вероятность потери имущества и оспаривания сделок. Это поможет принять взвешенное решение.

Долги, которые можно списать

При банкротстве вы можете обнулить следующие долги:

• кредиты и займы, например, которые брали на развитие бизнеса;
• штрафы торговой площадки;
• отрицательный баланс личного кабинета, допустим, из-за списаний за логистику;
• оплату услуг доставки, продвижения;
• просрочки перед складскими компаниями;
• оплату аренды;
• налоги и взносы;
• задолженности по распискам;
• личные долги, например, по автокредитам, коммунальным платежам, распискам перед гражданами.

Важно! Списать просрочки можно только через реализацию имущества, когда активов не хватает для погашения долгов. Если вы платежеспособны, суд введет реструктуризацию задолженности. И придется отдавать деньги до 5 лет.

К сожалению, некоторые просрочки аннулировать нельзя. Невозможно списать алименты, возмещение вреда здоровью и жизни, компенсации морального вреда, зарплату, выходные пособия по трудовым договорам. Под запретом и текущие платежи, то есть те, которые появились после принятия заявления судом.

Чаще всего селлеры должны поставщикам, складам, торговым площадкам. Списать такие задолженности реально, если нет активов для их погашения. Но нужна помощь юриста.

Имущество селлера при банкротстве селлера

При банкротстве могут забрать все ваше имущество. Исключение составляют активы из статьи 446 ГПК РФ, а также соцпособия и детские выплаты, в том числе алименты.

Личное имущество селлера-предпринимателя

Если вы проходите банкротство как предприниматель, то отвечаете по долгам всем своим имуществом, в том числе личным. Это значит, что финансовый управляющий включит в опись не только оборудование, материалы, товары и другие коммерческие активы, но и вещи из повседневной жизни, например:

• дачу;
• машину;
• гараж;
• вторую квартиру;
• сад;
• антиквариат;
• драгоценности;
• предметы роскоши;
• загородный дом;
• акции и другие ценные бумаги.

Также для расчетов уйдут деньги с банковских счетов и вкладов вне зависимости от их «статуса» (коммерческого или личного).

Важно! При реализации имущества финансовый управляющий откроет один основной счет, на который будут поступать деньги. Их включат в конкурсную массу. А вам будут выделять прожиточный минимум на вас и каждого ребенка.

Коммерческие активы для включения в конкурсную массу

В конкурсную массу может войти не только личное имущество, но и торговые активы, например:

• товарные остатки на складах Wildberries или «Озон», у фулфилмент-оператора, в собственных складских помещениях;
• компенсации по страховке за утраченный товар;
• деньги на балансе личного кабинета и расчетном счете;
• дебиторская задолженность, то есть суммы, которые вам должны другие люди.

Важно! После признания вас банкротом дебиторку будет взыскивать финуправляющий (пункт 6 статьи 213.25 ФЗ № 127). Он сможет подавать в суд иски на ваших должников, чтобы вернуть деньги и погасить просрочки перед кредиторами.

Судьба личного кабинета селлера при банкротстве

Личные кабинеты селлеров не представляют ценности. Поэтому при банкротстве они не входят в конкурсную массу.

Важно! Как правило, маркетплейсы автоматически не блокируют аккаунты продавцов, которые подали на банкротство. Однако площадки усиливают проверки и могут приостановить выплаты по запросу финуправляющего.

Учитывайте следующее:

• Обязательно сообщите торговой площадке о банкротстве, а также предоставьте финуправляющему доступ к личному кабинету.
• Если финуправляющий порекомендует закрыть личный кабинет, направьте обращение в службу поддержки сервиса.

Проблем с личным кабинетом обычно нет. Финуправляющий либо получает к нему доступ, либо площадка блокирует аккаунт.

Пошаговый алгоритм банкротства селлера

Приведем пошаговую инструкцию, которая поможет вам пройти банкротство в качестве селлера.

Шаг 1. Соберите информацию о работе с торговыми площадками

Подготовьте документы для банкротства, например:

• договор с маркетплейсом;
• отчеты о продажах за последние 1–2 года;
• акты сверки расчетов;
• сведения об остатках товаров на складах;
• информацию о задолженности перед маркетплейсом.

Чем больше информации вы предоставите, тем проще будет суду принять верное решение. Рассмотрите все варианты процедуры: как реализацию имущества и списание долгов, так и реструктуризацию долга.

Лилия Вербицкая, юрист

Шаг 2. Получите выписки по счетам в банках

Запросите в банке подробную информацию за последние 3 года. Учитывайте, что финансовый управляющий будет проверять ваши сделки за этот период и сможет их оспорить. Например, если вы продали квартиру по заниженной цене или подарили ее.

Совет: вероятность оспаривания сделок обсудите с юристом. Возможно, банкротство стоит отложить или, напротив, делать этого не стоит.

Шаг 3. Сформулируйте акты сверки расчетов маркетплейсами

Запросите информацию у каждой торговой площадки. В акте должны отображаться:

• комиссия маркетплейса за продажу, хранение, рекламу и логистику;
• размеры штрафов и удержаний;
• сколько вы должны площадке, а также она вам.

Обязательно проверьте достоверность и полноту информации. Если не согласны с расчетами, свяжитесь с онлайн-площадкой.

Шаг 4. Выполните инвентаризацию товарных остатков

Для этого загрузите информацию из личного кабинета маркетплейса. Пропишите для каждого товара:

• его название и артикул;
• количество на складе;
• розничную и текущую цену;
• себестоимость (по документам поставщика).

Рассчитайте, сколько стоят товарные остатки на основе себестоимости. Эта цифра войдет в конкурсную массу.

Шаг 5. Подготовьте полный перечень кредиторов

Укажите в нем:

• поставщиков товаров;
• банки;
• сами торговые площадки;
• ИФНС;
• физлиц, перед которыми есть долги.

Приложите к перечню документы, что подтверждают основания появления долга, например, акты, судебные решения или расписки.

Важно! Если вы не пропишете долги при внесудебном банкротстве, их не спишут. Поэтому проверьте, всех ли кредиторов вы указали для МФЦ.

Шаг 6. Подайте заявление

При судебном банкротстве обратитесь в арбитражный суд по месту регистрации. Приложите документы, перечень кредиторов и должников:

• опись имущества (в том числе товарных остатков);
• выписку из банка;
• документы о сделках за последние 3 года.

Дополните пакет бумаг налоговой отчетностью в пределах трех лет и договорами с торговыми площадками.

Шаг 7. Работайте с финуправляющим

При банкротстве он получит доступ к вашим счетам, будет оценивать имущество, выставлять его на торги и выполнять другие важные функции.

Если финуправляющий нарушает ваши права, обжалуйте его действия в арбитражный суд, который рассматривает дело.

Шаг 8. Дождитесь решения суда

О списании долгов суд вынесет определение. Это прекратит ваши финансовые обязательства.

Учитывайте, что если вы банкротились как ИП, то не сможете повторно быть предпринимателем 5 лет (пункт 2 статьи 216 ФЗ № 127).

Также закон не позволит занимать руководящие должности 3 года (реже на 5 или 10 лет). При кредитовании нужно будет сообщать банкам о банкротстве в течение 5 лет.

Заключение

Итак, главное:

• селлер может подать на банкротство по тем же основаниям, что и обычный гражданин или предприниматель;
• продавец, который банкротится как ИП, должен опубликовать информацию об этом в ЕФРСБ за 15 дней до подачи заявления в суд;
• селлер-предприниматель отвечает по долгам всем своим имуществом, в том числе личным, но активы из статьи 446 ГПК РФ забрать не могут;
• при банкротстве реально списать предпринимательские долги, например, за аренду помещения, перед складами и торговой площадкой;
• можно аннулировать не только коммерческие, но и личные долги, например, по распискам перед физическими лицами или автокредитам;
• обычно селлер передает доступ к личному кабинету финансовому управляющему или блокирует аккаунт через торговую площадку;
• чтобы банкротство прошло успешно, нужно к нему подготовиться, в том числе собрать информацию о долгах и кредиторах, получить документы.

В среднем судебное банкротство занимает примерно 8 месяцев. Обычно оно проходит по отработанной схеме, но иногда возникают сложности, например, при оспаривании сделок. В этом случае процедура затягивается.

Лилия Вербицкая, юрист

После банкротства начинается новая жизнь без долгов и обременений. Как правило, коллекторы и приставы больше не беспокоят. Однако перед подачей заявления желательно оценить риски. Для этого нужно проконсультироваться с юристом.