Как проходит реализация имущества при банкротстве физических лиц

Понятие и причины реализации имущества

Реализация имущества — это банкротная процедура, которую суд вводит, если вы не можете вернуть деньги. Она завершает банкротство, поскольку позволяет списать непогашенные долги.

Судья запускает реализацию имущества только после признания вас банкротом. Это происходит, если:

• вы и кредиторы не предложили план реструктуризации долга;
• кредиторы не одобрили план реструктуризации задолженности на общем собрании;
• судья отменил график реструктуризации долга по объективным причинам, например, потому, что его невозможно исполнить;
• суд возобновил производство по делу согласно пункту 1 статьи 213.24 ФЗ № 127, так как вы нарушили мировое соглашение или не выполнили прежний график реструктуризации.

При реализации имущества все активы, которые не защищены законом, войдут в конкурсную массу. Это позволит закрыть долги. Если выручки от продажи не хватит, просрочки спишут.

Активы, которые включают в конкурсную массу

В конкурсную массу (КМ) входит все ценное имущество на продажу, например:

• квартира (кроме единственного неипотечного жилья);
• доля в уставном капитале организации;
• доля в недвижимом имуществе;
• деньги на счетах и во вкладах;
• машина;
• акции, облигации;
• дачный участок;
• загородный дом;
• антиквариат;
• драгоценности.

По заявлению финуправляющего арбитражный судья вправе исключить имущество из КМ, если оно неликвидное. Например, старый нерабочий автомобиль, на продажу которого уйдет больше денег, чем он стоит.

Важно! Для исключения имущества из КМ необходимо заключение эксперта. Оно показывает, что стоимость актива значительно меньше, чем расходы на его реализацию.

Имущество, которое невозможно забрать при банкротстве

В КМ входят не все активы. Некоторые из них защищает статья 446 ГПК РФ. Арбитражный управляющий не может выставить их на торги, а приставы — забрать в ходе исполнительного производства.

Важно! Если финуправляющий включил защищенное имущество в опись, вы можете обжаловать его действия через арбитражный суд.

Статус единственного жилья

То, что будет с единственным жильем, волнует большинство заемщиков. Главный закон страны защищает право на крышу над головой (статья 40 Конституции РФ), и другие нормативно-правовые акты не могут этому противоречить.

По статье 446 ГПК РФ, нельзя забрать у человека единственное жилье, кроме того, что находится в ипотеке. Однако даже ипотечную недвижимость можно сохранить, если жить больше негде, а банк согласен пойти на мировую (статья 213.10-1 ФЗ № 127).

Тогда суд исключит квартиру из конкурсной массы, а остальные активы выставят на торги, чтобы закрыть просрочки. Банкротство продолжится.

С единственной квартирой есть два важных нюанса:

• Финансовый управляющий может включить единственное жилье в КМ, если оно роскошное, то есть по площади значительно превышает нормы социального найма в регионе. Однако тогда вам должны предоставить жилое помещение поменьше. Это подтверждается судебной практикой. Так, в деле А73-12816/2019 ВС РФ указал, то замещающее жилище не может быть меньше нормы по договору социального найма. При этом должника можно переселить в близлежащий населенный пункт, который находится в пределах транспортной доступности.
• Суд может вернуть вас в прежние жилищные условия, если посчитает поведение недобросовестным. Это подтверждается частью 4 Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан. Например, если вы продали свою долю, оформили многочисленные кредиты, а на общую сумму купили квартиру.

Таким образом, закон защищает единственную квартиру, но с определенными оговорками. Конечно, никто не может оставить вас без крыши над головой, но если вы злоупотребили своим правом или недвижимость роскошная, ее вправе выставить на торги, а вам предоставить жилье поменьше.

Илья Серебряков, Юрист-процессуалист, представитель в судах

Судьба прожиточного минимума

При банкротстве финуправляющий открывает один основной счет, на который поступают ваши доходы (пункт 9 статьи 213.25 ФЗ № 127). Но это не значит, что вы останетесь без денег. Закон защищает ваши базовые потребности, и вы вправе ежемесячно получать прожиточный минимум.

Так, статья 446 ГПК РФ гласит, что нельзя забрать у должника деньги и продукты питания на сумму не меньше прожиточного минимума на него и каждого ребенка. То есть если вы воспитываете трех несовершеннолетних детей, ежемесячно вам должны выделять четыре минималки.

Важно! Цифра не меняется, даже когда вы состоите в браке. То есть доход вашего супруга не учитывают в общей массе. На каждого ребенка выделяют один прожиточный минимум вне зависимости от наличия второго родителя. Это подтверждается позицией Конституционного суда РФ.

По мотивированному заявлению суд может увеличить сумму, которую ежемесячно выделяет арбитражный управляющий. Однако на это должны быть объективные причины. Например, оплата аренды квартиры, образования или лекарств.

Другое имущество, которое нельзя продать по статье 446 ГПК РФ

Статья 446 ГПК РФ защищает и другое имущество при банкротстве. Нельзя выставить на торги:

• предметы стоимостью не свыше 10 000 рублей, которые нужны для работы;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки;
• земельный участок, на котором находится единственное неипотечное жилье;
• участок, предоставленный государством многодетной семье (кроме ипотечного);
• личные вещи и предметы быта, например, холодильник, сапоги, куртку — кроме роскоши и драгоценностей;
• домашние животные и скот, корма и постройки для них, если они не участвуют в предпринимательской деятельности;
• единственный транспорт многодетной семьи, членом которой вы являетесь;
• личный транспорт и другое имущество, которое требуется в связи с инвалидностью, допустим, инвалидная коляска;
• топливо для обогрева и приготовления еды в отопительный сезон;
• семена для очередного посева.

Все эти активы защищает закон, но с определенными оговорками. Так, если у вас есть норковая шуба или дорогая антикварная коллекция, их могут выставить на торги, даже несмотря на то, что это личные вещи или предметы обычной домашней обстановки.

Узнайте, можно ли списать ваши долги

Бесплатно разберём вашу ситуацию: какие долги можно списать, что будет с имуществом и сколько стоит процедура банкротства. Объясним риски и предложим дальнейшие шаги.

По телефону

Telegram

Введите ваше имя

Номер телефона

Получить бесплатную консультацию

Я согласен с условиями обработки персональных данных

Написать в Telegram

Написать в WhatsApp

Судьба имущества супруга при банкротстве

Совместно нажитое имущество входит в КМ, если нет выдела долей и брачного договора. То есть все брачные активы арбитражный управляющий может выставить на торги вне зависимости от того, на кого они оформлены.

Допустим, во время совместной жизни вы купили вторую квартиру и машину. Даже если вы оформили имущество на супруга (у), финуправляющий все равно включит его в опись для погашения долгов.

Важно! Супруг может участвовать в решении вопросов по продаже совместно нажитого имущества. Также он вправе получить 50% от его стоимости (пункт 7 статьи 213.26 ФЗ № 127).

В КМ не войдут активы из статьи 36 СК РФ:

• имущество, которое супруг приобрел до брака или по наследству;
• личные вещи мужа или жены, кроме роскоши;
• право на результаты интеллектуальной деятельности, например, на картину.

Такие объекты являются личной собственностью того супруга, на которого они оформлены. Изъять их нельзя, даже если закрывать долги нечем.

Имущество, которое можно спасти при банкротстве

При банкротстве можно спасти даже то имущество, которое прямо не защищено законом. Речь о следующих активах:

• Предметы не дороже 10 000 рублей, если их исключение из КМ значительно не повлияет на интересы кредиторов (часть 2 статьи 213.25 ФЗ № 127).
• Вещь, которая представляет для вас нематериальную ценность. Но только при условии возмещения кредиторам ее стоимости (пункт 54 Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан).
• Имущество, необходимое семье и несовершеннолетним детям (пункт 38 Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан).
• Активы, которые нужны должнику в связи с инвалидностью, допустим, автомобиль для дальних поездок (пункт 38 Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан).

Во всех этих случаях нужно направить в суд ходатайство об исключении имущества из КМ. Свою нуждаемость в активах придется доказать, то есть представить подтверждающие документы. Для этого лучше обратиться к юристу.

Илья Серебряков, Юрист-процессуалист, представитель в судах

Также суд может исключить из КМ единственное ипотечное жилье, когда банк согласен на мировое соглашение (статья 213.10-1 ФЗ № 127).

Порядок проведения торгов

Реализация имущества проходит в несколько этапов и начинается с подготовительной работы. Задача финансового управляющего — найти все активы должника и включить их в конкурсную массу, чтобы погасить долги.

Шаг 1. Добровольное предоставление информации об имуществе финуправляющему

При банкротстве финансовый управляющий формирует опись имущества, которое войдет в КМ. В нее он включает все активы, обнаруженные до признания вас банкротом и после этого (пункт 1 статьи 213.25 ФЗ № 127).

Обычно арбитражный управляющий получает сведения о вашем материальном положении до реализации имущества из описи. Вы или кредиторы прикладываете ее к заявлению о банкротстве.

Кроме того, вы обязаны предоставить информацию о своих активах финуправляющему в течение 15 дней с момента получения требования (пункт 9 статьи 213.9 ФЗ № 127). В противном случае специалист направит в суд ходатайство об истребовании доказательств. На основе этого судья выдаст запросы, чтобы управляющий получил ответы на руки.

Важно! При банкротстве лучше сотрудничать с финуправляющим. Отказ от предоставления информации могут расценить как недобросовестное поведение и попытку спрятать имущество. Это чревато отказом в списании долгов и наложением мер ответственности.

Так, в Определении № 305-ЭС18-6446(3) по делу № А40-154961/2016 ВС РФ указал на недопустимое поведение должника, которое препятствует освобождению от долгов.

Суть сводилась к тому, что при реализации имущества Игорь Севрюков добровольно не передал финуправляющему документы о своем имущественном положении и материальные ценности. После этого специалист истребовал их через суд.

Суд первой инстанции отказал банкроту в обнулении долгов. Свое решение он мотивировал тем, что Севрюков не содействовал арбитражному управляющему в банкротных процедурах, поскольку не передал необходимую информацию и активы.

И хотя апелляция отменила решение нижестоящего суда об отказе в списании долгов, а кассация ее поддержала, ВС РФ с ними не согласился. Он указал, что во время банкротства Севрюков много раз выезжал за границу, а неплатежеспособный человек не может себе это позволить. К тому же должник не передал информацию и имущество финансовому управляющему.

Соответственно, решение суда первой инстанции об отказе в списании долгов верное. Его нужно оставить в силе. А вот судебные акты апелляции и кассации следует отменить.

Шаг 2. Розыск имущества должника

Если вы не предоставили финуправляющему информацию или передали неполные сведения, скорее всего, он будет направлять запросы в госорганы и банки. Чтобы найти ваше имущество, он:

• Направит запросы в Росреестр. Это позволит ему получить выписку из ЕГРН со сведениями о недвижимости.
• Подаст запросы в банки. Так он получит сведения об имуществе и движении денег по счету.
• Узнает информацию в ИФНС. Налоговая инспекция «расскажет» о налогооблагаемых активах, например, даче, ценных бумагах, автомобиле.
• Предоставит запрос в ГИБДД по месту вашей регистрации. Это позволит получить сведения об автомобиле.
• Сделает запросы в Социальный фонд России, чтобы узнать о месте работы, заработной плате и отчислениях. Это поможет оценить доходы и сопоставить их с долгами.
• Привлечет юриста-международника, если нужно найти активы за рубежом через запросы в иностранные органы.

Важно! Как правило, финансовый управляющий собирает информацию о ваших активах в течение одного либо нескольких месяцев. Однако, если имущество находится за границей, процедура может затянуться.

Шаг 3. Составление описи имущества должника

Финуправляющий составляет опись активов после введения судом реализации имущества. Для этого он использует:

• сведения, полученные в ходе розыска имущества;
• информацию из описи, которая приложена к заявлению на банкротство.

Арбитражный управляющий включает в КМ имущество, которое принадлежит вам на праве собственности, в том числе долевой или совместной.

В опись могут войти:

• Недвижимость, например, квартир, дом или земельный участок. Специалист указывает ее вид (совместная, долевая, индивидуальная), адрес, основание возникновения права.
• Транспортные средства, допустим, автомобиль, мотоцикл. Финуправляющий прописывает марку, год выпуска, государственный номер, вид собственности, сведения о залоге.
• Ценные бумаги, в том числе облигации, акции, паи. Арбитражный управляющий обозначает вид ценной бумаги, название и адрес организации, размер участия.
• Другие активы, допустим, драгоценности, предметы искусства, антиквариат, дорогостоящее оборудование и так далее.

Важно! Финуправляющий не вправе включать в опись имущество, которое не принадлежит вам на праве собственности, допустим, муниципальное жилье, а также активы из статьи 446 ГПК РФ (единственное жилое помещение, кроме ипотечного, личные вещи и так далее).

Шаг 4. Оценка имущества должника

Как правило, финансовый управляющий проводит оценку самостоятельно, о чем принимает решение в письменной форме. Но если нужны специальные знания, привлекает независимого оценщика.

Важно! Вы, кредиторы и представители ФНС можете оспорить результаты оценки финансового управляющего, если не согласны с ними (пункт 2 статьи 213.26 ФЗ № 127).

Обычно оценщик нужен для экспертизы сложных объектов, например, жилой или коммерческой недвижимости, предметов роскоши.

Собрание кредиторов может проголосовать за привлечение независимого оценщика. Однако в этом случае лица, которые настояли на участии эксперта, должны оплатить его услуги самостоятельно (пункт 2 статьи 213.26 ФЗ № 127).

Шаг 5. Подготовка проекта торгов

Финансовый управляющий готовит проект торгов, который утверждает арбитражный суд. Порядок следующий:

1. В течение месяца после окончания оценки финуправляющий составляет проект положения о порядке реализации имущества. В нем он указывает начальную цену лота, форму и сроки проведения торгов, шаг аукциона, условия участия (размер задатка, порядок его внесения и возврата, особенности направления заявок), электронную площадку. Драгоценности и другие предметы роскоши, которые стоят больше 100 000 рублей, а также любую недвижимость продают только на открытых торгах (пункт 3 статьи 213.26 ФЗ № 127).
2. Управляющий представляет проект собранию кредиторов. В течение двух месяцев комитет кредиторов утверждает положение о торгах или предлагает другой порядок продажи имущества (пункт 1 статьи 213.26 ФЗ № 127).
3. Арбитражный управляющий размещает информацию об утверждении положения в ЕФРСБ. У участников дела есть всего 2 месяца, чтобы заявить о своем несогласии в арбитражный суд.

Поступившие возражения судья рассматривает в судебном заседании. По итогам он выносит определение, которое можно обжаловать. Когда разногласий не было, или вопрос решился, суд утверждает порядок продажи имущества на торгах.

Важно! Если у вас есть имущество за рубежом, арбитражный суд выносит отдельное определение по порядку продажи с учетом законодательства другой страны.

Шаг 6. Заключение договора с торговой площадкой

При банкротстве имущество продают на электронной торговой площадке (ЭТП). Финансовый управляющий заключает с ней договор после утверждения положения о порядке проведения торгов.

Обычно организатором реализации выступает сам арбитражный управляющий. Иногда он поручает это специализированной организации.

Шаг 7. Проведение торгов

Торги проходят в электронной форме. Участники регистрируются на площадке с помощью ЭЦП. Любой желающий может купить один или несколько лотов.

Илья Серебряков, Юрист-процессуалист, представитель в судах

Задаток победителя учитывают в общей стоимости товара. Тем, кто проиграл, аванс возвращают полностью.

Обычно торги проходят в три этапа:

1. Аукцион. Финансовый управляющий устанавливает начальную цену лота. Участники повышают стоимость на определенный шаг. Как правило, он составляет 5–10% от стартовой цены. Выигрывает тот, кто предложил самую высокую цену.
2. Повторные торги. Если аукцион не состоялся, так как желающих купить товар не было, или поступила только одна заявка, проводят повторный аукцион. При этом цена падает на 10% от стартовой стоимости первых торгов.
3. Публичное предложение. Если повторные торги не прошли, запускают публичное предложение. Цену снижают поэтапно через определенные промежутки времени, например, раз в 5–7 рабочих дней.

Важно! При публичном предложении стоимость товара может снижаться до 90% от стартовой цены. Лот реально выкупить всего за 10% от изначального ценника.

В публичном предложении выигрывает участник, который первым направил заявку с ценой не меньше текущей. Если в одном периоде было несколько желающих, выигрывает тот, кто предложил максимальный ценник.

Когда покупателей нет, финуправляющий письменно предлагает кредиторам приобрести товар в счет погашения долга. Если взыскатели отказываются, арбитражный управляющий возвращает имущество должнику.

Обычно покупателей нет, когда имущество старое и непригодно к использованию, на него нет спроса, или начальная цена слишком высокая. Квартиру могут не купить, если она находится в неликвидном регионе.

Шаг 8. Заключение договора с покупателем

Финансовый управляющий заключает договор купли-продажи с покупателем. Если победитель торгов уклоняется от оплаты и сделки, купить товар может следующий участник.

Важно! Покупателю, который уклонился от заключения договора и оплаты товара, не возвращают задаток.

Шаг 9. Расчеты с кредиторами

За счет выручки, которая получена при реализации имущества, кредиторам отдают деньги в порядке очередности. В первую очередь погашают текущие платежи, которые появились после принятия заявления судом.

Порядок выплат по текущим платежам следующий (статья 213.7 ФЗ № 127):

1. Алименты, судебные расходы в деле о банкротстве, вознаграждение финуправляющего (7% процентов от выручки) и услуг эксперта.
2. Выходные пособия, зарплата людям, которые работали или работают по трудовым договорам.
3. Коммунальные услуги, в том числе взнос на капремонт общего имущества в жилом доме.
4. Другие текущие платежи.

Важно! Если в одной очереди несколько взыскателей, первыми погашают требования, которые возникли раньше.

Далее закрывают долги перед кредиторами из реестра. Порядок выплат такой:

1. Суммы за вред здоровью и жизни, алименты.
2. Зарплата и выходные пособия работников по трудовым договорам.
3. Расчеты с другими кредиторами.

То есть банк получает деньги в последнюю очередь. Конечно, если они остаются после расчетов с другими взыскателями.

Важно! Кредитор по ипотеке получает 80% от выручки, но не больше стоимости квартиры и процентов по договору (пункт 5 статьи 213.27 ФЗ № 127). Остальное уходит на погашение других просрочек и оплату судебных расходов.

Шаг 9. Представление отчета управляющим и списание долгов судом

По результатам торгов финуправляющий передает арбитражному суду отчет. В нем он указывает результаты продажи активов и расчетов с кредиторами.

К отчету он прикладывает:

• копии документов о продаже имущества и погашении долгов;
• актуальный реестр требований кредиторов (пункт 1 статьи 213.28 ФЗ № 127).

Судья рассматривает отчет финансового управляющего и выносит определение о завершении реализации имущества.

Если средств не хватило для погашения всех просрочек, суд их списывает. После этого кредиторы, коллекторы и приставы больше не могут требовать с вас деньги.

Илья Серебряков, Юрист-процессуалист, представитель в судах

Долги, которые остаются после реализации имущества

К сожалению, банкротство позволяет обнулить не все обязательства. Остаются следующие долги:

• алименты;
• за вред жизни и здоровью;
• умышленный ущерб имуществу;
• моральный вред;
• обязательства по субсидиарной ответственности и трудовым договорам;
• текущие платежи, например, за коммунальные услуги (пункты 5 и 6 статьи 213.28 ФЗ № 127).

Исполнительные производства по ним не приостанавливают и не прекращают. Такие задолженности подлежат выплате после процедуры.

Важно! Если вы скрыли имущество, не предоставили информацию финуправляющему, банкротство оказалось преднамеренным либо фиктивным, суд тоже не спишет просрочки. Откажут в аннулировании долгов и тогда, когда выявят мошенничество при получении «проблемного» кредита (пункт 4 статьи 213.28 ФЗ № 127).

Заключение

Итак, главное:

• При банкротстве суд вводит реализацию имущества, если нет графика реструктуризации долга или он вам не подходит.
• На торги выставляют все активы, кроме тех, что указаны в статье 446 ГПК РФ. Также не трогают имущество, которое суд исключил из конкурсной массы.
• Обычно совместная собственность супругов тоже уходит с молотка, однако мужу или жене возвращают половину ее стоимости.
• К заявлению на банкротство вы должны приложить опись имущества и указать в ней все материальные ценности.
• По запросу арбитражного управляющего вы обязаны предоставить ему информацию о своем материальном положении в течение 15 дней.
• В противном случае суд может отказать в списании долгов, а также привлечь к ответственности.
• Финуправляющий формирует опись активов, которые войдут в конкурсную массу и будут продаваться на торгах.
• Как правило, реализация имущества проходит в три этапа. С победителем заключают договор.
• Если никто из участников не выкупит ваши активы, их предложат кредиторам в счет погашения долга. При их отказе имущество вернут вам.
• После реализации имущества финуправляющий представляет суду отчет, в котором указывает результаты продажи активов и погашения долгов.
• На основе этого документа суд списывает оставшиеся долги, о чем выносит определение. Судебный акт можно обжаловать.
• При банкротстве реально списать не все просрочки. Например, алименты, моральный и умышленный имущественный вред остаются после процедуры.

Важно понимать, что течение банкротства во многом зависит от вашего поведения, а также действий финансового управляющего и кредиторов. Точно предсказать, чем закончится дело, обычно невозможно. Оспаривание сделок и другие возражения кредиторов могут значительно изменить ход процесса.

Илья Серебряков, Юрист-процессуалист, представитель в судах

Чтобы благополучно пройти банкротство, обратитесь к юристу. Он поможет успешно завершить процедуру, даже если возникнут непредвиденные ситуации.